Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 327 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 249,03 € | 22 249,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 421 € / mois | 63 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 200 € | 4 673 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 188 € | 4 435 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 327 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 327 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 525,62 € | 160 462,74 € | 4 220 974,38 € |
| Année 2 | 110 589,73 € | 156 398,63 € | 4 110 384,65 € |
| Année 3 | 114 808,89 € | 152 179,47 € | 3 995 575,76 € |
| Année 4 | 119 188,98 € | 147 799,38 € | 3 876 386,78 € |
| Année 5 | 123 736,20 € | 143 252,16 € | 3 752 650,58 € |
| Année 6 | 128 456,88 € | 138 531,48 € | 3 624 193,70 € |
| Année 7 | 133 357,68 € | 133 630,68 € | 3 490 836,02 € |
| Année 8 | 138 445,45 € | 128 542,91 € | 3 352 390,57 € |
| Année 9 | 143 727,32 € | 123 261,04 € | 3 208 663,25 € |
| Année 10 | 149 210,71 € | 117 777,65 € | 3 059 452,54 € |
| Année 11 | 154 903,30 € | 112 085,06 € | 2 904 549,24 € |
| Année 12 | 160 813,05 € | 106 175,31 € | 2 743 736,19 € |
| Année 13 | 166 948,27 € | 100 040,09 € | 2 576 787,92 € |
| Année 14 | 173 317,56 € | 93 670,80 € | 2 403 470,36 € |
| Année 15 | 179 929,85 € | 87 058,51 € | 2 223 540,51 € |
| Année 16 | 186 794,42 € | 80 193,94 € | 2 036 746,09 € |
| Année 17 | 193 920,87 € | 73 067,49 € | 1 842 825,22 € |
| Année 18 | 201 319,20 € | 65 669,16 € | 1 641 506,02 € |
| Année 19 | 208 999,79 € | 57 988,57 € | 1 432 506,23 € |
| Année 20 | 216 973,40 € | 50 014,96 € | 1 215 532,83 € |
| Année 21 | 225 251,21 € | 41 737,15 € | 990 281,62 € |
| Année 22 | 233 844,82 € | 33 143,54 € | 756 436,80 € |
| Année 23 | 242 766,33 € | 24 222,03 € | 513 670,47 € |
| Année 24 | 252 028,18 € | 14 960,18 € | 261 642,29 € |
| Année 25 | 261 642,29 € | 5 344,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 327 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 930 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 569 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.