Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 427 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 825,65 € | 31 825,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 441 € / mois | 90 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 200 € | 4 781 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 688 € | 4 538 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 427 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 427 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 105,66 € | 154 802,14 € | 4 200 394,34 € |
| Année 2 | 235 370,80 € | 146 537,00 € | 3 965 023,54 € |
| Année 3 | 243 936,71 € | 137 971,09 € | 3 721 086,83 € |
| Année 4 | 252 814,40 € | 129 093,40 € | 3 468 272,43 € |
| Année 5 | 262 015,14 € | 119 892,66 € | 3 206 257,29 € |
| Année 6 | 271 550,74 € | 110 357,06 € | 2 934 706,55 € |
| Année 7 | 281 433,35 € | 100 474,45 € | 2 653 273,20 € |
| Année 8 | 291 675,64 € | 90 232,16 € | 2 361 597,56 € |
| Année 9 | 302 290,67 € | 79 617,13 € | 2 059 306,89 € |
| Année 10 | 313 292,03 € | 68 615,77 € | 1 746 014,86 € |
| Année 11 | 324 693,77 € | 57 214,03 € | 1 421 321,09 € |
| Année 12 | 336 510,44 € | 45 397,36 € | 1 084 810,65 € |
| Année 13 | 348 757,18 € | 33 150,62 € | 736 053,47 € |
| Année 14 | 361 449,59 € | 20 458,21 € | 374 603,88 € |
| Année 15 | 374 603,88 € | 7 303,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 427 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 930 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 354 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 130 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.