Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 135 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 723,11 € | 29 723,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 070 € / mois | 84 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 800 € | 4 465 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 375 € | 4 238 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 102,11 € | 144 575,21 € | 3 922 897,89 € |
| Année 2 | 219 821,21 € | 136 856,11 € | 3 703 076,68 € |
| Année 3 | 227 821,19 € | 128 856,13 € | 3 475 255,49 € |
| Année 4 | 236 112,37 € | 120 564,95 € | 3 239 143,12 € |
| Année 5 | 244 705,29 € | 111 972,03 € | 2 994 437,83 € |
| Année 6 | 253 610,93 € | 103 066,39 € | 2 740 826,90 € |
| Année 7 | 262 840,67 € | 93 836,65 € | 2 477 986,23 € |
| Année 8 | 272 406,30 € | 84 271,02 € | 2 205 579,93 € |
| Année 9 | 282 320,04 € | 74 357,28 € | 1 923 259,89 € |
| Année 10 | 292 594,60 € | 64 082,72 € | 1 630 665,29 € |
| Année 11 | 303 243,10 € | 53 434,22 € | 1 327 422,19 € |
| Année 12 | 314 279,12 € | 42 398,20 € | 1 013 143,07 € |
| Année 13 | 325 716,77 € | 30 960,55 € | 687 426,30 € |
| Année 14 | 337 570,69 € | 19 106,63 € | 349 855,61 € |
| Année 15 | 349 855,61 € | 6 821,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 135 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 923 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.