Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 135 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 259,33 € | 21 259,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 422 € / mois | 60 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 800 € | 4 465 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 375 € | 4 238 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 135 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 787,11 € | 153 324,85 € | 4 033 212,89 € |
| Année 2 | 105 670,40 € | 149 441,56 € | 3 927 542,49 € |
| Année 3 | 109 701,88 € | 145 410,08 € | 3 817 840,61 € |
| Année 4 | 113 887,14 € | 141 224,82 € | 3 703 953,47 € |
| Année 5 | 118 232,08 € | 136 879,88 € | 3 585 721,39 € |
| Année 6 | 122 742,80 € | 132 369,16 € | 3 462 978,59 € |
| Année 7 | 127 425,57 € | 127 686,39 € | 3 335 553,02 € |
| Année 8 | 132 287,04 € | 122 824,92 € | 3 203 265,98 € |
| Année 9 | 137 333,95 € | 117 778,01 € | 3 065 932,03 € |
| Année 10 | 142 573,43 € | 112 538,53 € | 2 923 358,60 € |
| Année 11 | 148 012,78 € | 107 099,18 € | 2 775 345,82 € |
| Année 12 | 153 659,66 € | 101 452,30 € | 2 621 686,16 € |
| Année 13 | 159 521,98 € | 95 589,98 € | 2 462 164,18 € |
| Année 14 | 165 607,97 € | 89 503,99 € | 2 296 556,21 € |
| Année 15 | 171 926,10 € | 83 185,86 € | 2 124 630,11 € |
| Année 16 | 178 485,31 € | 76 626,65 € | 1 946 144,80 € |
| Année 17 | 185 294,75 € | 69 817,21 € | 1 760 850,05 € |
| Année 18 | 192 363,99 € | 62 747,97 € | 1 568 486,06 € |
| Année 19 | 199 702,93 € | 55 409,03 € | 1 368 783,13 € |
| Année 20 | 207 321,84 € | 47 790,12 € | 1 161 461,29 € |
| Année 21 | 215 231,45 € | 39 880,51 € | 946 229,84 € |
| Année 22 | 223 442,81 € | 31 669,15 € | 722 787,03 € |
| Année 23 | 231 967,44 € | 23 144,52 € | 490 819,59 € |
| Année 24 | 240 817,28 € | 14 294,68 € | 250 002,31 € |
| Année 25 | 250 002,31 € | 5 107,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 135 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 330 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 741 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.