Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 185 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 516,39 € | 21 516,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 201 € / mois | 61 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 800 € | 4 519 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 625 € | 4 289 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 185 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 017,82 € | 155 178,86 € | 4 081 982,18 € |
| Année 2 | 106 948,09 € | 151 248,59 € | 3 975 034,09 € |
| Année 3 | 111 028,31 € | 147 168,37 € | 3 864 005,78 € |
| Année 4 | 115 264,17 € | 142 932,51 € | 3 748 741,61 € |
| Année 5 | 119 661,64 € | 138 535,04 € | 3 629 079,97 € |
| Année 6 | 124 226,89 € | 133 969,79 € | 3 504 853,08 € |
| Année 7 | 128 966,31 € | 129 230,37 € | 3 375 886,77 € |
| Année 8 | 133 886,52 € | 124 310,16 € | 3 242 000,25 € |
| Année 9 | 138 994,51 € | 119 202,17 € | 3 103 005,74 € |
| Année 10 | 144 297,30 € | 113 899,38 € | 2 958 708,44 € |
| Année 11 | 149 802,43 € | 108 394,25 € | 2 808 906,01 € |
| Année 12 | 155 517,60 € | 102 679,08 € | 2 653 388,41 € |
| Année 13 | 161 450,78 € | 96 745,90 € | 2 491 937,63 € |
| Année 14 | 167 610,35 € | 90 586,33 € | 2 324 327,28 € |
| Année 15 | 174 004,92 € | 84 191,76 € | 2 150 322,36 € |
| Année 16 | 180 643,41 € | 77 553,27 € | 1 969 678,95 € |
| Année 17 | 187 535,19 € | 70 661,49 € | 1 782 143,76 € |
| Année 18 | 194 689,91 € | 63 506,77 € | 1 587 453,85 € |
| Année 19 | 202 117,57 € | 56 079,11 € | 1 385 336,28 € |
| Année 20 | 209 828,60 € | 48 368,08 € | 1 175 507,68 € |
| Année 21 | 217 833,85 € | 40 362,83 € | 957 673,83 € |
| Année 22 | 226 144,49 € | 32 052,19 € | 731 529,34 € |
| Année 23 | 234 772,20 € | 23 424,48 € | 496 757,14 € |
| Année 24 | 243 729,06 € | 14 467,62 € | 253 028,08 € |
| Année 25 | 253 028,08 € | 5 169,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 185 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 334 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.