Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 185 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 660,19 € | 24 660,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 728 € / mois | 70 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 334 800 € | 4 519 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 625 € | 4 289 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 185 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 332,56 € | 151 589,72 € | 4 040 667,44 € |
| Année 2 | 149 734,48 € | 146 187,80 € | 3 890 932,96 € |
| Année 3 | 155 338,62 € | 140 583,66 € | 3 735 594,34 € |
| Année 4 | 161 152,49 € | 134 769,79 € | 3 574 441,85 € |
| Année 5 | 167 183,96 € | 128 738,32 € | 3 407 257,89 € |
| Année 6 | 173 441,16 € | 122 481,12 € | 3 233 816,73 € |
| Année 7 | 179 932,54 € | 115 989,74 € | 3 053 884,19 € |
| Année 8 | 186 666,91 € | 109 255,37 € | 2 867 217,28 € |
| Année 9 | 193 653,30 € | 102 268,98 € | 2 673 563,98 € |
| Année 10 | 200 901,19 € | 95 021,09 € | 2 472 662,79 € |
| Année 11 | 208 420,34 € | 87 501,94 € | 2 264 242,45 € |
| Année 12 | 216 220,89 € | 79 701,39 € | 2 048 021,56 € |
| Année 13 | 224 313,39 € | 71 608,89 € | 1 823 708,17 € |
| Année 14 | 232 708,81 € | 63 213,47 € | 1 590 999,36 € |
| Année 15 | 241 418,43 € | 54 503,85 € | 1 349 580,93 € |
| Année 16 | 250 454,02 € | 45 468,26 € | 1 099 126,91 € |
| Année 17 | 259 827,76 € | 36 094,52 € | 839 299,15 € |
| Année 18 | 269 552,35 € | 26 369,93 € | 569 746,80 € |
| Année 19 | 279 640,92 € | 16 281,36 € | 290 105,88 € |
| Année 20 | 290 105,88 € | 5 815,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 185 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 458 €.