Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 235 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 441,93 € | 30 441,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 248 € / mois | 86 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 800 € | 4 573 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 875 € | 4 340 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 231,55 € | 148 071,61 € | 4 017 768,45 € |
| Année 2 | 225 137,34 € | 140 165,82 € | 3 792 631,11 € |
| Année 3 | 233 330,84 € | 131 972,32 € | 3 559 300,27 € |
| Année 4 | 241 822,51 € | 123 480,65 € | 3 317 477,76 € |
| Année 5 | 250 623,21 € | 114 679,95 € | 3 066 854,55 € |
| Année 6 | 259 744,23 € | 105 558,93 € | 2 807 110,32 € |
| Année 7 | 269 197,18 € | 96 105,98 € | 2 537 913,14 € |
| Année 8 | 278 994,16 € | 86 309,00 € | 2 258 918,98 € |
| Année 9 | 289 147,68 € | 76 155,48 € | 1 969 771,30 € |
| Année 10 | 299 670,71 € | 65 632,45 € | 1 670 100,59 € |
| Année 11 | 310 576,71 € | 54 726,45 € | 1 359 523,88 € |
| Année 12 | 321 879,63 € | 43 423,53 € | 1 037 644,25 € |
| Année 13 | 333 593,88 € | 31 709,28 € | 704 050,37 € |
| Année 14 | 345 734,48 € | 19 568,68 € | 358 315,89 € |
| Année 15 | 358 315,89 € | 6 986,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 235 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 820 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 423 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.