Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 335 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 160,74 € | 31 160,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 426 € / mois | 89 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 800 € | 4 681 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 375 € | 4 443 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 360,91 € | 151 567,97 € | 4 112 639,09 € |
| Année 2 | 230 453,36 € | 143 475,52 € | 3 882 185,73 € |
| Année 3 | 238 840,32 € | 135 088,56 € | 3 643 345,41 € |
| Année 4 | 247 532,51 € | 126 396,37 € | 3 395 812,90 € |
| Année 5 | 256 541,02 € | 117 387,86 € | 3 139 271,88 € |
| Année 6 | 265 877,40 € | 108 051,48 € | 2 873 394,48 € |
| Année 7 | 275 553,56 € | 98 375,32 € | 2 597 840,92 € |
| Année 8 | 285 581,84 € | 88 347,04 € | 2 312 259,08 € |
| Année 9 | 295 975,12 € | 77 953,76 € | 2 016 283,96 € |
| Année 10 | 306 746,63 € | 67 182,25 € | 1 709 537,33 € |
| Année 11 | 317 910,15 € | 56 018,73 € | 1 391 627,18 € |
| Année 12 | 329 479,96 € | 44 448,92 € | 1 062 147,22 € |
| Année 13 | 341 470,83 € | 32 458,05 € | 720 676,39 € |
| Année 14 | 353 898,06 € | 20 030,82 € | 366 778,33 € |
| Année 15 | 366 778,33 € | 7 151,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 335 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.