Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 335 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 287,59 € | 22 287,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 538 € / mois | 63 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 800 € | 4 681 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 375 € | 4 443 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 335 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 710,27 € | 160 740,81 € | 4 228 289,73 € |
| Année 2 | 110 781,39 € | 156 669,69 € | 4 117 508,34 € |
| Année 3 | 115 007,86 € | 152 443,22 € | 4 002 500,48 € |
| Année 4 | 119 395,57 € | 148 055,51 € | 3 883 104,91 € |
| Année 5 | 123 950,63 € | 143 500,45 € | 3 759 154,28 € |
| Année 6 | 128 679,52 € | 138 771,56 € | 3 630 474,76 € |
| Année 7 | 133 588,82 € | 133 862,26 € | 3 496 885,94 € |
| Année 8 | 138 685,39 € | 128 765,69 € | 3 358 200,55 € |
| Année 9 | 143 976,43 € | 123 474,65 € | 3 214 224,12 € |
| Année 10 | 149 469,32 € | 117 981,76 € | 3 064 754,80 € |
| Année 11 | 155 171,76 € | 112 279,32 € | 2 909 583,04 € |
| Année 12 | 161 091,76 € | 106 359,32 € | 2 748 491,28 € |
| Année 13 | 167 237,61 € | 100 213,47 € | 2 581 253,67 € |
| Année 14 | 173 617,94 € | 93 833,14 € | 2 407 635,73 € |
| Année 15 | 180 241,71 € | 87 209,37 € | 2 227 394,02 € |
| Année 16 | 187 118,15 € | 80 332,93 € | 2 040 275,87 € |
| Année 17 | 194 256,96 € | 73 194,12 € | 1 846 018,91 € |
| Année 18 | 201 668,11 € | 65 782,97 € | 1 644 350,80 € |
| Année 19 | 209 362,00 € | 58 089,08 € | 1 434 988,80 € |
| Année 20 | 217 349,45 € | 50 101,63 € | 1 217 639,35 € |
| Année 21 | 225 641,58 € | 41 809,50 € | 991 997,77 € |
| Année 22 | 234 250,12 € | 33 200,96 € | 757 747,65 € |
| Année 23 | 243 187,06 € | 24 264,02 € | 514 560,59 € |
| Année 24 | 252 464,98 € | 14 986,10 € | 262 095,61 € |
| Année 25 | 262 095,61 € | 5 354,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 335 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.