Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 385 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 544,65 € | 22 544,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 317 € / mois | 64 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 800 € | 4 735 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 625 € | 4 494 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 385 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 940,98 € | 162 594,82 € | 4 277 059,02 € |
| Année 2 | 112 059,08 € | 158 476,72 € | 4 164 999,94 € |
| Année 3 | 116 334,28 € | 154 201,52 € | 4 048 665,66 € |
| Année 4 | 120 772,58 € | 149 763,22 € | 3 927 893,08 € |
| Année 5 | 125 380,21 € | 145 155,59 € | 3 802 512,87 € |
| Année 6 | 130 163,64 € | 140 372,16 € | 3 672 349,23 € |
| Année 7 | 135 129,56 € | 135 406,24 € | 3 537 219,67 € |
| Année 8 | 140 284,92 € | 130 250,88 € | 3 396 934,75 € |
| Année 9 | 145 636,95 € | 124 898,85 € | 3 251 297,80 € |
| Année 10 | 151 193,19 € | 119 342,61 € | 3 100 104,61 € |
| Année 11 | 156 961,41 € | 113 574,39 € | 2 943 143,20 € |
| Année 12 | 162 949,70 € | 107 586,10 € | 2 780 193,50 € |
| Année 13 | 169 166,44 € | 101 369,36 € | 2 611 027,06 € |
| Année 14 | 175 620,35 € | 94 915,45 € | 2 435 406,71 € |
| Année 15 | 182 320,49 € | 88 215,31 € | 2 253 086,22 € |
| Année 16 | 189 276,27 € | 81 259,53 € | 2 063 809,95 € |
| Année 17 | 196 497,39 € | 74 038,41 € | 1 867 312,56 € |
| Année 18 | 203 994,03 € | 66 541,77 € | 1 663 318,53 € |
| Année 19 | 211 776,65 € | 58 759,15 € | 1 451 541,88 € |
| Année 20 | 219 856,21 € | 50 679,59 € | 1 231 685,67 € |
| Année 21 | 228 244,02 € | 42 291,78 € | 1 003 441,65 € |
| Année 22 | 236 951,82 € | 33 583,98 € | 766 489,83 € |
| Année 23 | 245 991,85 € | 24 543,95 € | 520 497,98 € |
| Année 24 | 255 376,73 € | 15 159,07 € | 265 121,25 € |
| Année 25 | 265 121,25 € | 5 416,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 385 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 413 €.