Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 385 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 838,69 € | 25 838,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 299 € / mois | 73 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 800 € | 4 735 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 625 € | 4 494 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 230,12 € | 158 834,16 € | 4 233 769,88 € |
| Année 2 | 156 890,20 € | 153 174,08 € | 4 076 879,68 € |
| Année 3 | 162 762,17 € | 147 302,11 € | 3 914 117,51 € |
| Année 4 | 168 853,85 € | 141 210,43 € | 3 745 263,66 € |
| Année 5 | 175 173,56 € | 134 890,72 € | 3 570 090,10 € |
| Année 6 | 181 729,82 € | 128 334,46 € | 3 388 360,28 € |
| Année 7 | 188 531,42 € | 121 532,86 € | 3 199 828,86 € |
| Année 8 | 195 587,59 € | 114 476,69 € | 3 004 241,27 € |
| Année 9 | 202 907,87 € | 107 156,41 € | 2 801 333,40 € |
| Année 10 | 210 502,11 € | 99 562,17 € | 2 590 831,29 € |
| Année 11 | 218 380,61 € | 91 683,67 € | 2 372 450,68 € |
| Année 12 | 226 553,95 € | 83 510,33 € | 2 145 896,73 € |
| Année 13 | 235 033,22 € | 75 031,06 € | 1 910 863,51 € |
| Année 14 | 243 829,82 € | 66 234,46 € | 1 667 033,69 € |
| Année 15 | 252 955,65 € | 57 108,63 € | 1 414 078,04 € |
| Année 16 | 262 423,04 € | 47 641,24 € | 1 151 655,00 € |
| Année 17 | 272 244,78 € | 37 819,50 € | 879 410,22 € |
| Année 18 | 282 434,10 € | 27 630,18 € | 596 976,12 € |
| Année 19 | 293 004,78 € | 17 059,50 € | 303 971,34 € |
| Année 20 | 303 971,34 € | 6 093,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 385 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 825 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 350 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.