Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 485 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 427,94 € | 26 427,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 085 € / mois | 75 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 358 800 € | 4 843 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 125 € | 4 597 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 678,89 € | 162 456,39 € | 4 330 321,11 € |
| Année 2 | 160 468,07 € | 156 667,21 € | 4 169 853,04 € |
| Année 3 | 166 473,93 € | 150 661,35 € | 4 003 379,11 € |
| Année 4 | 172 704,57 € | 144 430,71 € | 3 830 674,54 € |
| Année 5 | 179 168,39 € | 137 966,89 € | 3 651 506,15 € |
| Année 6 | 185 874,14 € | 131 261,14 € | 3 465 632,01 € |
| Année 7 | 192 830,87 € | 124 304,41 € | 3 272 801,14 € |
| Année 8 | 200 047,95 € | 117 087,33 € | 3 072 753,19 € |
| Année 9 | 207 535,17 € | 109 600,11 € | 2 865 218,02 € |
| Année 10 | 215 302,61 € | 101 832,67 € | 2 649 915,41 € |
| Année 11 | 223 360,75 € | 93 774,53 € | 2 426 554,66 € |
| Année 12 | 231 720,50 € | 85 414,78 € | 2 194 834,16 € |
| Année 13 | 240 393,13 € | 76 742,15 € | 1 954 441,03 € |
| Année 14 | 249 390,33 € | 67 744,95 € | 1 705 050,70 € |
| Année 15 | 258 724,28 € | 58 411,00 € | 1 446 326,42 € |
| Année 16 | 268 407,57 € | 48 727,71 € | 1 177 918,85 € |
| Année 17 | 278 453,29 € | 38 681,99 € | 899 465,56 € |
| Année 18 | 288 874,98 € | 28 260,30 € | 610 590,58 € |
| Année 19 | 299 686,74 € | 17 448,54 € | 310 903,84 € |
| Année 20 | 310 903,84 € | 6 232,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 485 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.