Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 435 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 801,72 € | 22 801,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 096 € / mois | 65 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 800 € | 4 789 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 875 € | 4 545 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 435 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 171,85 € | 164 448,79 € | 4 325 828,15 € |
| Année 2 | 113 336,90 € | 160 283,74 € | 4 212 491,25 € |
| Année 3 | 117 660,84 € | 155 959,80 € | 4 094 830,41 € |
| Année 4 | 122 149,76 € | 151 470,88 € | 3 972 680,65 € |
| Année 5 | 126 809,92 € | 146 810,72 € | 3 845 870,73 € |
| Année 6 | 131 647,89 € | 141 972,75 € | 3 714 222,84 € |
| Année 7 | 136 670,42 € | 136 950,22 € | 3 577 552,42 € |
| Année 8 | 141 884,57 € | 131 736,07 € | 3 435 667,85 € |
| Année 9 | 147 297,65 € | 126 322,99 € | 3 288 370,20 € |
| Année 10 | 152 917,26 € | 120 703,38 € | 3 135 452,94 € |
| Année 11 | 158 751,26 € | 114 869,38 € | 2 976 701,68 € |
| Année 12 | 164 807,80 € | 108 812,84 € | 2 811 893,88 € |
| Année 13 | 171 095,45 € | 102 525,19 € | 2 640 798,43 € |
| Année 14 | 177 622,94 € | 95 997,70 € | 2 463 175,49 € |
| Année 15 | 184 399,51 € | 89 221,13 € | 2 278 775,98 € |
| Année 16 | 191 434,58 € | 82 186,06 € | 2 087 341,40 € |
| Année 17 | 198 738,06 € | 74 882,58 € | 1 888 603,34 € |
| Année 18 | 206 320,16 € | 67 300,48 € | 1 682 283,18 € |
| Année 19 | 214 191,56 € | 59 429,08 € | 1 468 091,62 € |
| Année 20 | 222 363,22 € | 51 257,42 € | 1 245 728,40 € |
| Année 21 | 230 846,68 € | 42 773,96 € | 1 014 881,72 € |
| Année 22 | 239 653,78 € | 33 966,86 € | 775 227,94 € |
| Année 23 | 248 796,87 € | 24 823,77 € | 526 431,07 € |
| Année 24 | 258 288,81 € | 15 331,83 € | 268 142,26 € |
| Année 25 | 268 142,26 € | 5 477,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 435 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 148 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.