Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 535 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 315,85 € | 23 315,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 654 € / mois | 66 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 800 € | 4 897 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 375 € | 4 648 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 535 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 633,43 € | 168 156,77 € | 4 423 366,57 € |
| Année 2 | 115 892,38 € | 163 897,82 € | 4 307 474,19 € |
| Année 3 | 120 313,81 € | 159 476,39 € | 4 187 160,38 € |
| Année 4 | 124 903,97 € | 154 886,23 € | 4 062 256,41 € |
| Année 5 | 129 669,20 € | 150 121,00 € | 3 932 587,21 € |
| Année 6 | 134 616,23 € | 145 173,97 € | 3 797 970,98 € |
| Année 7 | 139 752,03 € | 140 038,17 € | 3 658 218,95 € |
| Année 8 | 145 083,77 € | 134 706,43 € | 3 513 135,18 € |
| Année 9 | 150 618,89 € | 129 171,31 € | 3 362 516,29 € |
| Année 10 | 156 365,21 € | 123 424,99 € | 3 206 151,08 € |
| Année 11 | 162 330,73 € | 117 459,47 € | 3 043 820,35 € |
| Année 12 | 168 523,87 € | 111 266,33 € | 2 875 296,48 € |
| Année 13 | 174 953,26 € | 104 836,94 € | 2 700 343,22 € |
| Année 14 | 181 627,95 € | 98 162,25 € | 2 518 715,27 € |
| Année 15 | 188 557,30 € | 91 232,90 € | 2 330 157,97 € |
| Année 16 | 195 751,00 € | 84 039,20 € | 2 134 406,97 € |
| Année 17 | 203 219,17 € | 76 571,03 € | 1 931 187,80 € |
| Année 18 | 210 972,22 € | 68 817,98 € | 1 720 215,58 € |
| Année 19 | 219 021,11 € | 60 769,09 € | 1 501 194,47 € |
| Année 20 | 227 377,04 € | 52 413,16 € | 1 273 817,43 € |
| Année 21 | 236 051,75 € | 43 738,45 € | 1 037 765,68 € |
| Année 22 | 245 057,43 € | 34 732,77 € | 792 708,25 € |
| Année 23 | 254 406,70 € | 25 383,50 € | 538 301,55 € |
| Année 24 | 264 112,64 € | 15 677,56 € | 274 188,91 € |
| Année 25 | 274 188,91 € | 5 601,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 535 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 617 €.