Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 635 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 829,98 € | 23 829,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 212 € / mois | 68 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 800 € | 5 005 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 875 € | 4 750 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 635 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 095,02 € | 171 864,74 € | 4 520 904,98 € |
| Année 2 | 118 447,88 € | 167 511,88 € | 4 402 457,10 € |
| Année 3 | 122 966,82 € | 162 992,94 € | 4 279 490,28 € |
| Année 4 | 127 658,16 € | 158 301,60 € | 4 151 832,12 € |
| Année 5 | 132 528,50 € | 153 431,26 € | 4 019 303,62 € |
| Année 6 | 137 584,63 € | 148 375,13 € | 3 881 718,99 € |
| Année 7 | 142 833,67 € | 143 126,09 € | 3 738 885,32 € |
| Année 8 | 148 282,94 € | 137 676,82 € | 3 590 602,38 € |
| Année 9 | 153 940,13 € | 132 019,63 € | 3 436 662,25 € |
| Année 10 | 159 813,14 € | 126 146,62 € | 3 276 849,11 € |
| Année 11 | 165 910,22 € | 120 049,54 € | 3 110 938,89 € |
| Année 12 | 172 239,91 € | 113 719,85 € | 2 938 698,98 € |
| Année 13 | 178 811,10 € | 107 148,66 € | 2 759 887,88 € |
| Année 14 | 185 632,97 € | 100 326,79 € | 2 574 254,91 € |
| Année 15 | 192 715,09 € | 93 244,67 € | 2 381 539,82 € |
| Année 16 | 200 067,43 € | 85 892,33 € | 2 181 472,39 € |
| Année 17 | 207 700,25 € | 78 259,51 € | 1 973 772,14 € |
| Année 18 | 215 624,29 € | 70 335,47 € | 1 758 147,85 € |
| Année 19 | 223 850,64 € | 62 109,12 € | 1 534 297,21 € |
| Année 20 | 232 390,83 € | 53 568,93 € | 1 301 906,38 € |
| Année 21 | 241 256,85 € | 44 702,91 € | 1 060 649,53 € |
| Année 22 | 250 461,08 € | 35 498,68 € | 810 188,45 € |
| Année 23 | 260 016,51 € | 25 943,25 € | 550 171,94 € |
| Année 24 | 269 936,48 € | 16 023,28 € | 280 235,46 € |
| Année 25 | 280 235,46 € | 5 724,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 635 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.