Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 685 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 087,05 € | 24 087,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 991 € / mois | 68 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 800 € | 5 059 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 125 € | 4 802 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 685 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 325,85 € | 173 718,75 € | 4 569 674,15 € |
| Année 2 | 119 725,69 € | 169 318,91 € | 4 449 948,46 € |
| Année 3 | 124 293,40 € | 164 751,20 € | 4 325 655,06 € |
| Année 4 | 129 035,34 € | 160 009,26 € | 4 196 619,72 € |
| Année 5 | 133 958,20 € | 155 086,40 € | 4 062 661,52 € |
| Année 6 | 139 068,88 € | 149 975,72 € | 3 923 592,64 € |
| Année 7 | 144 374,54 € | 144 670,06 € | 3 779 218,10 € |
| Année 8 | 149 882,60 € | 139 162,00 € | 3 629 335,50 € |
| Année 9 | 155 600,84 € | 133 443,76 € | 3 473 734,66 € |
| Année 10 | 161 537,20 € | 127 507,40 € | 3 312 197,46 € |
| Année 11 | 167 700,03 € | 121 344,57 € | 3 144 497,43 € |
| Année 12 | 174 098,03 € | 114 946,57 € | 2 970 399,40 € |
| Année 13 | 180 740,07 € | 108 304,53 € | 2 789 659,33 € |
| Année 14 | 187 635,55 € | 101 409,05 € | 2 602 023,78 € |
| Année 15 | 194 794,10 € | 94 250,50 € | 2 407 229,68 € |
| Année 16 | 202 225,76 € | 86 818,84 € | 2 205 003,92 € |
| Année 17 | 209 940,90 € | 79 103,70 € | 1 995 063,02 € |
| Année 18 | 217 950,44 € | 71 094,16 € | 1 777 112,58 € |
| Année 19 | 226 265,52 € | 62 779,08 € | 1 550 847,06 € |
| Année 20 | 234 897,84 € | 54 146,76 € | 1 315 949,22 € |
| Année 21 | 243 859,51 € | 45 185,09 € | 1 072 089,71 € |
| Année 22 | 253 163,05 € | 35 881,55 € | 818 926,66 € |
| Année 23 | 262 821,57 € | 26 223,03 € | 556 105,09 € |
| Année 24 | 272 848,54 € | 16 196,06 € | 283 256,55 € |
| Année 25 | 283 256,55 € | 5 786,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 685 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 220 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.