Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 685 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 910,45 € | 22 910,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 426 € / mois | 65 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 800 € | 5 059 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 125 € | 4 802 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 685 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 677,58 € | 195 247,82 € | 4 605 322,42 € |
| Année 2 | 83 089,21 € | 191 836,19 € | 4 522 233,21 € |
| Année 3 | 86 646,93 € | 188 278,47 € | 4 435 586,28 € |
| Année 4 | 90 356,97 € | 184 568,43 € | 4 345 229,31 € |
| Année 5 | 94 225,87 € | 180 699,53 € | 4 251 003,44 € |
| Année 6 | 98 260,47 € | 176 664,93 € | 4 152 742,97 € |
| Année 7 | 102 467,77 € | 172 457,63 € | 4 050 275,20 € |
| Année 8 | 106 855,23 € | 168 070,17 € | 3 943 419,97 € |
| Année 9 | 111 430,56 € | 163 494,84 € | 3 831 989,41 € |
| Année 10 | 116 201,81 € | 158 723,59 € | 3 715 787,60 € |
| Année 11 | 121 177,32 € | 153 748,08 € | 3 594 610,28 € |
| Année 12 | 126 365,92 € | 148 559,48 € | 3 468 244,36 € |
| Année 13 | 131 776,64 € | 143 148,76 € | 3 336 467,72 € |
| Année 14 | 137 419,04 € | 137 506,36 € | 3 199 048,68 € |
| Année 15 | 143 303,07 € | 131 622,33 € | 3 055 745,61 € |
| Année 16 | 149 439,01 € | 125 486,39 € | 2 906 306,60 € |
| Année 17 | 155 837,68 € | 119 087,72 € | 2 750 468,92 € |
| Année 18 | 162 510,35 € | 112 415,05 € | 2 587 958,57 € |
| Année 19 | 169 468,72 € | 105 456,68 € | 2 418 489,85 € |
| Année 20 | 176 725,03 € | 98 200,37 € | 2 241 764,82 € |
| Année 21 | 184 292,04 € | 90 633,36 € | 2 057 472,78 € |
| Année 22 | 192 183,06 € | 82 742,34 € | 1 865 289,72 € |
| Année 23 | 200 411,95 € | 74 513,45 € | 1 664 877,77 € |
| Année 24 | 208 993,19 € | 65 932,21 € | 1 455 884,58 € |
| Année 25 | 217 941,87 € | 56 983,53 € | 1 237 942,71 € |
| Année 26 | 227 273,71 € | 47 651,69 € | 1 010 669,00 € |
| Année 27 | 237 005,12 € | 37 920,28 € | 773 663,88 € |
| Année 28 | 247 153,21 € | 27 772,19 € | 526 510,67 € |
| Année 29 | 257 735,79 € | 17 189,61 € | 268 774,88 € |
| Année 30 | 268 774,88 € | 6 153,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 685 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 458 €.