Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 735 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 154,96 € | 23 154,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 167 € / mois | 66 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 800 € | 5 113 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 375 € | 4 853 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 735 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 527,95 € | 197 331,57 € | 4 654 472,05 € |
| Année 2 | 83 976,01 € | 193 883,51 € | 4 570 496,04 € |
| Année 3 | 87 571,68 € | 190 287,84 € | 4 482 924,36 € |
| Année 4 | 91 321,32 € | 186 538,20 € | 4 391 603,04 € |
| Année 5 | 95 231,52 € | 182 628,00 € | 4 296 371,52 € |
| Année 6 | 99 309,14 € | 178 550,38 € | 4 197 062,38 € |
| Année 7 | 103 561,36 € | 174 298,16 € | 4 093 501,02 € |
| Année 8 | 107 995,65 € | 169 863,87 € | 3 985 505,37 € |
| Année 9 | 112 619,80 € | 165 239,72 € | 3 872 885,57 € |
| Année 10 | 117 441,97 € | 160 417,55 € | 3 755 443,60 € |
| Année 11 | 122 470,61 € | 155 388,91 € | 3 632 972,99 € |
| Année 12 | 127 714,54 € | 150 144,98 € | 3 505 258,45 € |
| Année 13 | 133 183,02 € | 144 676,50 € | 3 372 075,43 € |
| Année 14 | 138 885,65 € | 138 973,87 € | 3 233 189,78 € |
| Année 15 | 144 832,47 € | 133 027,05 € | 3 088 357,31 € |
| Année 16 | 151 033,91 € | 126 825,61 € | 2 937 323,40 € |
| Année 17 | 157 500,89 € | 120 358,63 € | 2 779 822,51 € |
| Année 18 | 164 244,75 € | 113 614,77 € | 2 615 577,76 € |
| Année 19 | 171 277,40 € | 106 582,12 € | 2 444 300,36 € |
| Année 20 | 178 611,14 € | 99 248,38 € | 2 265 689,22 € |
| Année 21 | 186 258,93 € | 91 600,59 € | 2 079 430,29 € |
| Année 22 | 194 234,15 € | 83 625,37 € | 1 885 196,14 € |
| Année 23 | 202 550,85 € | 75 308,67 € | 1 682 645,29 € |
| Année 24 | 211 223,69 € | 66 635,83 € | 1 471 421,60 € |
| Année 25 | 220 267,87 € | 57 591,65 € | 1 251 153,73 € |
| Année 26 | 229 699,30 € | 48 160,22 € | 1 021 454,43 € |
| Année 27 | 239 534,57 € | 38 324,95 € | 781 919,86 € |
| Année 28 | 249 790,94 € | 28 068,58 € | 532 128,92 € |
| Année 29 | 260 486,50 € | 17 373,02 € | 271 642,42 € |
| Année 30 | 271 642,42 € | 6 219,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 735 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 157 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.