Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 735 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 036,01 € | 34 036,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 139 € / mois | 97 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 800 € | 5 113 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 375 € | 4 853 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 878,61 € | 165 553,51 € | 4 492 121,39 € |
| Année 2 | 251 717,77 € | 156 714,35 € | 4 240 403,62 € |
| Année 3 | 260 878,62 € | 147 553,50 € | 3 979 525,00 € |
| Année 4 | 270 372,86 € | 138 059,26 € | 3 709 152,14 € |
| Année 5 | 280 212,61 € | 128 219,51 € | 3 428 939,53 € |
| Année 6 | 290 410,47 € | 118 021,65 € | 3 138 529,06 € |
| Année 7 | 300 979,48 € | 107 452,64 € | 2 837 549,58 € |
| Année 8 | 311 933,12 € | 96 499,00 € | 2 525 616,46 € |
| Année 9 | 323 285,38 € | 85 146,74 € | 2 202 331,08 € |
| Année 10 | 335 050,80 € | 73 381,32 € | 1 867 280,28 € |
| Année 11 | 347 244,43 € | 61 187,69 € | 1 520 035,85 € |
| Année 12 | 359 881,78 € | 48 550,34 € | 1 160 154,07 € |
| Année 13 | 372 979,07 € | 35 453,05 € | 787 175,00 € |
| Année 14 | 386 553,02 € | 21 879,10 € | 400 621,98 € |
| Année 15 | 400 621,98 € | 7 811,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 735 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 378 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.