Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 835 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 754,83 € | 34 754,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 318 € / mois | 99 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 800 € | 5 221 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 875 € | 4 955 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 008,09 € | 169 049,87 € | 4 586 991,91 € |
| Année 2 | 257 033,92 € | 160 024,04 € | 4 329 957,99 € |
| Année 3 | 266 388,24 € | 150 669,72 € | 4 063 569,75 € |
| Année 4 | 276 083,01 € | 140 974,95 € | 3 787 486,74 € |
| Année 5 | 286 130,55 € | 130 927,41 € | 3 501 356,19 € |
| Année 6 | 296 543,80 € | 120 514,16 € | 3 204 812,39 € |
| Année 7 | 307 335,99 € | 109 721,97 € | 2 897 476,40 € |
| Année 8 | 318 520,96 € | 98 537,00 € | 2 578 955,44 € |
| Année 9 | 330 113,00 € | 86 944,96 € | 2 248 842,44 € |
| Année 10 | 342 126,88 € | 74 931,08 € | 1 906 715,56 € |
| Année 11 | 354 578,03 € | 62 479,93 € | 1 552 137,53 € |
| Année 12 | 367 482,29 € | 49 575,67 € | 1 184 655,24 € |
| Année 13 | 380 856,20 € | 36 201,76 € | 803 799,04 € |
| Année 14 | 394 716,79 € | 22 341,17 € | 409 082,25 € |
| Année 15 | 409 082,25 € | 7 976,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 835 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 386 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.