Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 785 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 395,42 € | 34 395,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 229 € / mois | 98 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 800 € | 5 167 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 625 € | 4 904 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 443,37 € | 167 301,67 € | 4 539 556,63 € |
| Année 2 | 254 375,84 € | 158 369,20 € | 4 285 180,79 € |
| Année 3 | 263 633,44 € | 149 111,60 € | 4 021 547,35 € |
| Année 4 | 273 227,91 € | 139 517,13 € | 3 748 319,44 € |
| Année 5 | 283 171,59 € | 129 573,45 € | 3 465 147,85 € |
| Année 6 | 293 477,15 € | 119 267,89 € | 3 171 670,70 € |
| Année 7 | 304 157,74 € | 108 587,30 € | 2 867 512,96 € |
| Année 8 | 315 227,04 € | 97 518,00 € | 2 552 285,92 € |
| Année 9 | 326 699,19 € | 86 045,85 € | 2 225 586,73 € |
| Année 10 | 338 588,85 € | 74 156,19 € | 1 886 997,88 € |
| Année 11 | 350 911,22 € | 61 833,82 € | 1 536 086,66 € |
| Année 12 | 363 682,03 € | 49 063,01 € | 1 172 404,63 € |
| Année 13 | 376 917,64 € | 35 827,40 € | 795 486,99 € |
| Année 14 | 390 634,91 € | 22 110,13 € | 404 852,08 € |
| Année 15 | 404 852,08 € | 7 893,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 785 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.