Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 785 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 195,70 € | 28 195,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 442 € / mois | 80 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 800 € | 5 167 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 625 € | 4 904 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 025,35 € | 173 323,05 € | 4 619 974,65 € |
| Année 2 | 171 201,79 € | 167 146,61 € | 4 448 772,86 € |
| Année 3 | 177 609,37 € | 160 739,03 € | 4 271 163,49 € |
| Année 4 | 184 256,76 € | 154 091,64 € | 4 086 906,73 € |
| Année 5 | 191 152,96 € | 147 195,44 € | 3 895 753,77 € |
| Année 6 | 198 307,25 € | 140 041,15 € | 3 697 446,52 € |
| Année 7 | 205 729,31 € | 132 619,09 € | 3 491 717,21 € |
| Année 8 | 213 429,16 € | 124 919,24 € | 3 278 288,05 € |
| Année 9 | 221 417,19 € | 116 931,21 € | 3 056 870,86 € |
| Année 10 | 229 704,17 € | 108 644,23 € | 2 827 166,69 € |
| Année 11 | 238 301,34 € | 100 047,06 € | 2 588 865,35 € |
| Année 12 | 247 220,26 € | 91 128,14 € | 2 341 645,09 € |
| Année 13 | 256 473,00 € | 81 875,40 € | 2 085 172,09 € |
| Année 14 | 266 072,03 € | 72 276,37 € | 1 819 100,06 € |
| Année 15 | 276 030,35 € | 62 318,05 € | 1 543 069,71 € |
| Année 16 | 286 361,35 € | 51 987,05 € | 1 256 708,36 € |
| Année 17 | 297 079,01 € | 41 269,39 € | 959 629,35 € |
| Année 18 | 308 197,83 € | 30 150,57 € | 651 431,52 € |
| Année 19 | 319 732,77 € | 18 615,63 € | 331 698,75 € |
| Année 20 | 331 698,75 € | 6 648,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 785 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.