Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 785 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 399,47 € | 23 399,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 907 € / mois | 66 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 800 € | 5 167 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 625 € | 4 904 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 785 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 378,31 € | 199 415,33 € | 4 703 621,69 € |
| Année 2 | 84 862,77 € | 195 930,87 € | 4 618 758,92 € |
| Année 3 | 88 496,41 € | 192 297,23 € | 4 530 262,51 € |
| Année 4 | 92 285,67 € | 188 507,97 € | 4 437 976,84 € |
| Année 5 | 96 237,15 € | 184 556,49 € | 4 341 739,69 € |
| Année 6 | 100 357,85 € | 180 435,79 € | 4 241 381,84 € |
| Année 7 | 104 654,96 € | 176 138,68 € | 4 136 726,88 € |
| Année 8 | 109 136,08 € | 171 657,56 € | 4 027 590,80 € |
| Année 9 | 113 809,07 € | 166 984,57 € | 3 913 781,73 € |
| Année 10 | 118 682,15 € | 162 111,49 € | 3 795 099,58 € |
| Année 11 | 123 763,88 € | 157 029,76 € | 3 671 335,70 € |
| Année 12 | 129 063,20 € | 151 730,44 € | 3 542 272,50 € |
| Année 13 | 134 589,45 € | 146 204,19 € | 3 407 683,05 € |
| Année 14 | 140 352,27 € | 140 441,37 € | 3 267 330,78 € |
| Année 15 | 146 361,88 € | 134 431,76 € | 3 120 968,90 € |
| Année 16 | 152 628,80 € | 128 164,84 € | 2 968 340,10 € |
| Année 17 | 159 164,08 € | 121 629,56 € | 2 809 176,02 € |
| Année 18 | 165 979,15 € | 114 814,49 € | 2 643 196,87 € |
| Année 19 | 173 086,05 € | 107 707,59 € | 2 470 110,82 € |
| Année 20 | 180 497,24 € | 100 296,40 € | 2 289 613,58 € |
| Année 21 | 188 225,80 € | 92 567,84 € | 2 101 387,78 € |
| Année 22 | 196 285,23 € | 84 508,41 € | 1 905 102,55 € |
| Année 23 | 204 689,79 € | 76 103,85 € | 1 700 412,76 € |
| Année 24 | 213 454,19 € | 67 339,45 € | 1 486 958,57 € |
| Année 25 | 222 593,88 € | 58 199,76 € | 1 264 364,69 € |
| Année 26 | 232 124,89 € | 48 668,75 € | 1 032 239,80 € |
| Année 27 | 242 064,02 € | 38 729,62 € | 790 175,78 € |
| Année 28 | 252 428,71 € | 28 364,93 € | 537 747,07 € |
| Année 29 | 263 237,22 € | 17 556,42 € | 274 509,85 € |
| Année 30 | 274 509,85 € | 6 285,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 785 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.