Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 473,65 € | 35 473,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 496 € / mois | 101 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 800 € | 5 329 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 375 € | 5 058 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 137,58 € | 172 546,22 € | 4 681 862,42 € |
| Année 2 | 262 350,04 € | 163 333,76 € | 4 419 512,38 € |
| Année 3 | 271 897,86 € | 153 785,94 € | 4 147 614,52 € |
| Année 4 | 281 793,13 € | 143 890,67 € | 3 865 821,39 € |
| Année 5 | 292 048,49 € | 133 635,31 € | 3 573 772,90 € |
| Année 6 | 302 677,09 € | 123 006,71 € | 3 271 095,81 € |
| Année 7 | 313 692,52 € | 111 991,28 € | 2 957 403,29 € |
| Année 8 | 325 108,83 € | 100 574,97 € | 2 632 294,46 € |
| Année 9 | 336 940,61 € | 88 743,19 € | 2 295 353,85 € |
| Année 10 | 349 202,97 € | 76 480,83 € | 1 946 150,88 € |
| Année 11 | 361 911,61 € | 63 772,19 € | 1 584 239,27 € |
| Année 12 | 375 082,80 € | 50 601,00 € | 1 209 156,47 € |
| Année 13 | 388 733,30 € | 36 950,50 € | 820 423,17 € |
| Année 14 | 402 880,57 € | 22 803,23 € | 417 542,60 € |
| Année 15 | 417 542,60 € | 8 141,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 935 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 220 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.