Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 935 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 133,00 € | 24 133,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 130 € / mois | 68 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 800 € | 5 329 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 375 € | 5 058 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 935 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 929,41 € | 205 666,59 € | 4 851 070,59 € |
| Année 2 | 87 523,08 € | 202 072,92 € | 4 763 547,51 € |
| Année 3 | 91 270,67 € | 198 325,33 € | 4 672 276,84 € |
| Année 4 | 95 178,69 € | 194 417,31 € | 4 577 098,15 € |
| Année 5 | 99 254,06 € | 190 341,94 € | 4 477 844,09 € |
| Année 6 | 103 503,92 € | 186 092,08 € | 4 374 340,17 € |
| Année 7 | 107 935,75 € | 181 660,25 € | 4 266 404,42 € |
| Année 8 | 112 557,34 € | 177 038,66 € | 4 153 847,08 € |
| Année 9 | 117 376,83 € | 172 219,17 € | 4 036 470,25 € |
| Année 10 | 122 402,65 € | 167 193,35 € | 3 914 067,60 € |
| Année 11 | 127 643,70 € | 161 952,30 € | 3 786 423,90 € |
| Année 12 | 133 109,15 € | 156 486,85 € | 3 653 314,75 € |
| Année 13 | 138 808,62 € | 150 787,38 € | 3 514 506,13 € |
| Année 14 | 144 752,13 € | 144 843,87 € | 3 369 754,00 € |
| Année 15 | 150 950,12 € | 138 645,88 € | 3 218 803,88 € |
| Année 16 | 157 413,49 € | 132 182,51 € | 3 061 390,39 € |
| Année 17 | 164 153,64 € | 125 442,36 € | 2 897 236,75 € |
| Année 18 | 171 182,37 € | 118 413,63 € | 2 726 054,38 € |
| Année 19 | 178 512,05 € | 111 083,95 € | 2 547 542,33 € |
| Année 20 | 186 155,59 € | 103 440,41 € | 2 361 386,74 € |
| Année 21 | 194 126,41 € | 95 469,59 € | 2 167 260,33 € |
| Année 22 | 202 438,52 € | 87 157,48 € | 1 964 821,81 € |
| Année 23 | 211 106,52 € | 78 489,48 € | 1 753 715,29 € |
| Année 24 | 220 145,68 € | 69 450,32 € | 1 533 569,61 € |
| Année 25 | 229 571,89 € | 60 024,11 € | 1 303 997,72 € |
| Année 26 | 239 401,69 € | 50 194,31 € | 1 064 596,03 € |
| Année 27 | 249 652,38 € | 39 943,62 € | 814 943,65 € |
| Année 28 | 260 342,01 € | 29 253,99 € | 554 601,64 € |
| Année 29 | 271 489,35 € | 18 106,65 € | 283 112,29 € |
| Année 30 | 283 112,29 € | 6 482,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 935 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 951 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.