Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 635 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 317,20 € | 33 317,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 961 € / mois | 95 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 800 € | 5 005 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 875 € | 4 750 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 749,29 € | 162 057,11 € | 4 397 250,71 € |
| Année 2 | 246 401,78 € | 153 404,62 € | 4 150 848,93 € |
| Année 3 | 255 369,14 € | 144 437,26 € | 3 895 479,79 € |
| Année 4 | 264 662,88 € | 135 143,52 € | 3 630 816,91 € |
| Année 5 | 274 294,83 € | 125 511,57 € | 3 356 522,08 € |
| Année 6 | 284 277,34 € | 115 529,06 € | 3 072 244,74 € |
| Année 7 | 294 623,10 € | 105 183,30 € | 2 777 621,64 € |
| Année 8 | 305 345,41 € | 94 460,99 € | 2 472 276,23 € |
| Année 9 | 316 457,96 € | 83 348,44 € | 2 155 818,27 € |
| Année 10 | 327 974,89 € | 71 831,51 € | 1 827 843,38 € |
| Année 11 | 339 910,97 € | 59 895,43 € | 1 487 932,41 € |
| Année 12 | 352 281,46 € | 47 524,94 € | 1 135 650,95 € |
| Année 13 | 365 102,14 € | 34 704,26 € | 770 548,81 € |
| Année 14 | 378 389,43 € | 21 416,97 € | 392 159,38 € |
| Année 15 | 392 159,38 € | 7 646,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 635 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.