Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 635 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 665,95 € | 22 665,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 685 € / mois | 64 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 800 € | 5 005 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 875 € | 4 750 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 635 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 827,32 € | 193 164,08 € | 4 556 172,68 € |
| Année 2 | 82 202,57 € | 189 788,83 € | 4 473 970,11 € |
| Année 3 | 85 722,32 € | 186 269,08 € | 4 388 247,79 € |
| Année 4 | 89 392,77 € | 182 598,63 € | 4 298 855,02 € |
| Année 5 | 93 220,40 € | 178 771,00 € | 4 205 634,62 € |
| Année 6 | 97 211,92 € | 174 779,48 € | 4 108 422,70 € |
| Année 7 | 101 374,32 € | 170 617,08 € | 4 007 048,38 € |
| Année 8 | 105 714,98 € | 166 276,42 € | 3 901 333,40 € |
| Année 9 | 110 241,46 € | 161 749,94 € | 3 791 091,94 € |
| Année 10 | 114 961,80 € | 157 029,60 € | 3 676 130,14 € |
| Année 11 | 119 884,24 € | 152 107,16 € | 3 556 245,90 € |
| Année 12 | 125 017,44 € | 146 973,96 € | 3 431 228,46 € |
| Année 13 | 130 370,45 € | 141 620,95 € | 3 300 858,01 € |
| Année 14 | 135 952,64 € | 136 038,76 € | 3 164 905,37 € |
| Année 15 | 141 773,85 € | 130 217,55 € | 3 023 131,52 € |
| Année 16 | 147 844,34 € | 124 147,06 € | 2 875 287,18 € |
| Année 17 | 154 174,74 € | 117 816,66 € | 2 721 112,44 € |
| Année 18 | 160 776,18 € | 111 215,22 € | 2 560 336,26 € |
| Année 19 | 167 660,31 € | 104 331,09 € | 2 392 675,95 € |
| Année 20 | 174 839,17 € | 97 152,23 € | 2 217 836,78 € |
| Année 21 | 182 325,45 € | 89 665,95 € | 2 035 511,33 € |
| Année 22 | 190 132,27 € | 81 859,13 € | 1 845 379,06 € |
| Année 23 | 198 273,33 € | 73 718,07 € | 1 647 105,73 € |
| Année 24 | 206 763,01 € | 65 228,39 € | 1 440 342,72 € |
| Année 25 | 215 616,20 € | 56 375,20 € | 1 224 726,52 € |
| Année 26 | 224 848,47 € | 47 142,93 € | 999 878,05 € |
| Année 27 | 234 476,02 € | 37 515,38 € | 765 402,03 € |
| Année 28 | 244 515,80 € | 27 475,60 € | 520 886,23 € |
| Année 29 | 254 985,50 € | 17 005,90 € | 265 900,73 € |
| Année 30 | 265 900,73 € | 6 087,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 635 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.