Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 311,82 € | 27 311,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 763 € / mois | 78 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 800 € | 5 005 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 875 € | 4 750 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 852,15 € | 167 889,69 € | 4 475 147,85 € |
| Année 2 | 165 834,92 € | 161 906,92 € | 4 309 312,93 € |
| Année 3 | 172 041,64 € | 155 700,20 € | 4 137 271,29 € |
| Année 4 | 178 480,64 € | 149 261,20 € | 3 958 790,65 € |
| Année 5 | 185 160,66 € | 142 581,18 € | 3 773 629,99 € |
| Année 6 | 192 090,68 € | 135 651,16 € | 3 581 539,31 € |
| Année 7 | 199 280,09 € | 128 461,75 € | 3 382 259,22 € |
| Année 8 | 206 738,58 € | 121 003,26 € | 3 175 520,64 € |
| Année 9 | 214 476,20 € | 113 265,64 € | 2 961 044,44 € |
| Année 10 | 222 503,39 € | 105 238,45 € | 2 738 541,05 € |
| Année 11 | 230 831,05 € | 96 910,79 € | 2 507 710,00 € |
| Année 12 | 239 470,37 € | 88 271,47 € | 2 268 239,63 € |
| Année 13 | 248 433,07 € | 79 308,77 € | 2 019 806,56 € |
| Année 14 | 257 731,19 € | 70 010,65 € | 1 762 075,37 € |
| Année 15 | 267 377,32 € | 60 364,52 € | 1 494 698,05 € |
| Année 16 | 277 384,47 € | 50 357,37 € | 1 217 313,58 € |
| Année 17 | 287 766,16 € | 39 975,68 € | 929 547,42 € |
| Année 18 | 298 536,41 € | 29 205,43 € | 631 011,01 € |
| Année 19 | 309 709,75 € | 18 032,09 € | 321 301,26 € |
| Année 20 | 321 301,26 € | 6 440,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 635 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 463 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 370 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 875 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.