Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 585 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 957,79 € | 32 957,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 872 € / mois | 94 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 800 € | 4 951 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 625 € | 4 699 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 184,55 € | 160 308,93 € | 4 349 815,45 € |
| Année 2 | 243 743,70 € | 151 749,78 € | 4 106 071,75 € |
| Année 3 | 252 614,34 € | 142 879,14 € | 3 853 457,41 € |
| Année 4 | 261 807,80 € | 133 685,68 € | 3 591 649,61 € |
| Année 5 | 271 335,86 € | 124 157,62 € | 3 320 313,75 € |
| Année 6 | 281 210,68 € | 114 282,80 € | 3 039 103,07 € |
| Année 7 | 291 444,86 € | 104 048,62 € | 2 747 658,21 € |
| Année 8 | 302 051,49 € | 93 441,99 € | 2 445 606,72 € |
| Année 9 | 313 044,13 € | 82 449,35 € | 2 132 562,59 € |
| Année 10 | 324 436,85 € | 71 056,63 € | 1 808 125,74 € |
| Année 11 | 336 244,19 € | 59 249,29 € | 1 471 881,55 € |
| Année 12 | 348 481,22 € | 47 012,26 € | 1 123 400,33 € |
| Année 13 | 361 163,59 € | 34 329,89 € | 762 236,74 € |
| Année 14 | 374 307,53 € | 21 185,95 € | 387 929,21 € |
| Année 15 | 387 929,21 € | 7 563,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 585 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 366 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.