Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 435 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 687,91 € | 21 687,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 721 € / mois | 61 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 800 € | 4 789 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 875 € | 4 545 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 435 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 425,87 € | 184 829,05 € | 4 359 574,13 € |
| Année 2 | 78 655,47 € | 181 599,45 € | 4 280 918,66 € |
| Année 3 | 82 023,31 € | 178 231,61 € | 4 198 895,35 € |
| Année 4 | 85 535,41 € | 174 719,51 € | 4 113 359,94 € |
| Année 5 | 89 197,86 € | 171 057,06 € | 4 024 162,08 € |
| Année 6 | 93 017,14 € | 167 237,78 € | 3 931 144,94 € |
| Année 7 | 96 999,93 € | 163 254,99 € | 3 834 145,01 € |
| Année 8 | 101 153,29 € | 159 101,63 € | 3 732 991,72 € |
| Année 9 | 105 484,47 € | 154 770,45 € | 3 627 507,25 € |
| Année 10 | 110 001,12 € | 150 253,80 € | 3 517 506,13 € |
| Année 11 | 114 711,13 € | 145 543,79 € | 3 402 795,00 € |
| Année 12 | 119 622,83 € | 140 632,09 € | 3 283 172,17 € |
| Année 13 | 124 744,86 € | 135 510,06 € | 3 158 427,31 € |
| Année 14 | 130 086,17 € | 130 168,75 € | 3 028 341,14 € |
| Année 15 | 135 656,21 € | 124 598,71 € | 2 892 684,93 € |
| Année 16 | 141 464,74 € | 118 790,18 € | 2 751 220,19 € |
| Année 17 | 147 521,99 € | 112 732,93 € | 2 603 698,20 € |
| Année 18 | 153 838,58 € | 106 416,34 € | 2 449 859,62 € |
| Année 19 | 160 425,64 € | 99 829,28 € | 2 289 433,98 € |
| Année 20 | 167 294,73 € | 92 960,19 € | 2 122 139,25 € |
| Année 21 | 174 457,95 € | 85 796,97 € | 1 947 681,30 € |
| Année 22 | 181 927,91 € | 78 327,01 € | 1 765 753,39 € |
| Année 23 | 189 717,70 € | 70 537,22 € | 1 576 035,69 € |
| Année 24 | 197 841,05 € | 62 413,87 € | 1 378 194,64 € |
| Année 25 | 206 312,18 € | 53 942,74 € | 1 171 882,46 € |
| Année 26 | 215 146,06 € | 45 108,86 € | 956 736,40 € |
| Année 27 | 224 358,18 € | 35 896,74 € | 732 378,22 € |
| Année 28 | 233 964,76 € | 26 290,16 € | 498 413,46 € |
| Année 29 | 243 982,67 € | 16 272,25 € | 254 430,79 € |
| Année 30 | 254 430,79 € | 5 825,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 435 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 220 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 354 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 875 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.