Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 335 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 198,89 € | 21 198,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 239 € / mois | 60 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 346 800 € | 4 681 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 375 € | 4 443 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 335 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 725,15 € | 180 661,53 € | 4 261 274,85 € |
| Année 2 | 76 881,91 € | 177 504,77 € | 4 184 392,94 € |
| Année 3 | 80 173,84 € | 174 212,84 € | 4 104 219,10 € |
| Année 4 | 83 606,72 € | 170 779,96 € | 4 020 612,38 € |
| Année 5 | 87 186,61 € | 167 200,07 € | 3 933 425,77 € |
| Année 6 | 90 919,74 € | 163 466,94 € | 3 842 506,03 € |
| Année 7 | 94 812,75 € | 159 573,93 € | 3 747 693,28 € |
| Année 8 | 98 872,45 € | 155 514,23 € | 3 648 820,83 € |
| Année 9 | 103 105,97 € | 151 280,71 € | 3 545 714,86 € |
| Année 10 | 107 520,76 € | 146 865,92 € | 3 438 194,10 € |
| Année 11 | 112 124,58 € | 142 262,10 € | 3 326 069,52 € |
| Année 12 | 116 925,53 € | 137 461,15 € | 3 209 143,99 € |
| Année 13 | 121 932,06 € | 132 454,62 € | 3 087 211,93 € |
| Année 14 | 127 152,94 € | 127 233,74 € | 2 960 058,99 € |
| Année 15 | 132 597,38 € | 121 789,30 € | 2 827 461,61 € |
| Année 16 | 138 274,94 € | 116 111,74 € | 2 689 186,67 € |
| Année 17 | 144 195,59 € | 110 191,09 € | 2 544 991,08 € |
| Année 18 | 150 369,76 € | 104 016,92 € | 2 394 621,32 € |
| Année 19 | 156 808,30 € | 97 578,38 € | 2 237 813,02 € |
| Année 20 | 163 522,49 € | 90 864,19 € | 2 074 290,53 € |
| Année 21 | 170 524,22 € | 83 862,46 € | 1 903 766,31 € |
| Année 22 | 177 825,74 € | 76 560,94 € | 1 725 940,57 € |
| Année 23 | 185 439,89 € | 68 946,79 € | 1 540 500,68 € |
| Année 24 | 193 380,04 € | 61 006,64 € | 1 347 120,64 € |
| Année 25 | 201 660,18 € | 52 726,50 € | 1 145 460,46 € |
| Année 26 | 210 294,88 € | 44 091,80 € | 935 165,58 € |
| Année 27 | 219 299,27 € | 35 087,41 € | 715 866,31 € |
| Année 28 | 228 689,24 € | 25 697,44 € | 487 177,07 € |
| Année 29 | 238 481,26 € | 15 905,42 € | 248 695,81 € |
| Année 30 | 248 695,81 € | 5 694,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 335 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 346 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 108 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.