Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 435 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 879,56 € | 31 879,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 605 € / mois | 91 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 354 800 € | 4 789 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 875 € | 4 545 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 490,36 € | 155 064,36 € | 4 207 509,64 € |
| Année 2 | 235 769,51 € | 146 785,21 € | 3 971 740,13 € |
| Année 3 | 244 349,92 € | 138 204,80 € | 3 727 390,21 € |
| Année 4 | 253 242,62 € | 129 312,10 € | 3 474 147,59 € |
| Année 5 | 262 458,96 € | 120 095,76 € | 3 211 688,63 € |
| Année 6 | 272 010,71 € | 110 544,01 € | 2 939 677,92 € |
| Année 7 | 281 910,06 € | 100 644,66 € | 2 657 767,86 € |
| Année 8 | 292 169,71 € | 90 385,01 € | 2 365 598,15 € |
| Année 9 | 302 802,72 € | 79 752,00 € | 2 062 795,43 € |
| Année 10 | 313 822,72 € | 68 732,00 € | 1 748 972,71 € |
| Année 11 | 325 243,76 € | 57 310,96 € | 1 423 728,95 € |
| Année 12 | 337 080,46 € | 45 474,26 € | 1 086 648,49 € |
| Année 13 | 349 347,93 € | 33 206,79 € | 737 300,56 € |
| Année 14 | 362 061,86 € | 20 492,86 € | 375 238,70 € |
| Année 15 | 375 238,70 € | 7 316,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 435 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 220 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 354 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 875 € (2,5%).