Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 145 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 424,49 € | 24 424,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 014 € / mois | 69 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 600 € | 4 476 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 625 € | 4 248 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 953,03 € | 150 140,85 € | 4 002 046,97 € |
| Année 2 | 148 303,34 € | 144 790,54 € | 3 853 743,63 € |
| Année 3 | 153 853,91 € | 139 239,97 € | 3 699 889,72 € |
| Année 4 | 159 612,22 € | 133 481,66 € | 3 540 277,50 € |
| Année 5 | 165 586,02 € | 127 507,86 € | 3 374 691,48 € |
| Année 6 | 171 783,44 € | 121 310,44 € | 3 202 908,04 € |
| Année 7 | 178 212,79 € | 114 881,09 € | 3 024 695,25 € |
| Année 8 | 184 882,75 € | 108 211,13 € | 2 839 812,50 € |
| Année 9 | 191 802,39 € | 101 291,49 € | 2 648 010,11 € |
| Année 10 | 198 980,98 € | 94 112,90 € | 2 449 029,13 € |
| Année 11 | 206 428,25 € | 86 665,63 € | 2 242 600,88 € |
| Année 12 | 214 154,27 € | 78 939,61 € | 2 028 446,61 € |
| Année 13 | 222 169,44 € | 70 924,44 € | 1 806 277,17 € |
| Année 14 | 230 484,60 € | 62 609,28 € | 1 575 792,57 € |
| Année 15 | 239 110,96 € | 53 982,92 € | 1 336 681,61 € |
| Année 16 | 248 060,19 € | 45 033,69 € | 1 088 621,42 € |
| Année 17 | 257 344,36 € | 35 749,52 € | 831 277,06 € |
| Année 18 | 266 975,98 € | 26 117,90 € | 564 301,08 € |
| Année 19 | 276 968,15 € | 16 125,73 € | 287 332,93 € |
| Année 20 | 287 332,93 € | 5 759,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 145 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 784 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.