Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 145 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 310,74 € | 21 310,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 578 € / mois | 60 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 600 € | 4 476 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 625 € | 4 248 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 145 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 033,20 € | 153 695,68 € | 4 042 966,80 € |
| Année 2 | 105 925,93 € | 149 802,95 € | 3 937 040,87 € |
| Année 3 | 109 967,12 € | 145 761,76 € | 3 827 073,75 € |
| Année 4 | 114 162,52 € | 141 566,36 € | 3 712 911,23 € |
| Année 5 | 118 517,95 € | 137 210,93 € | 3 594 393,28 € |
| Année 6 | 123 039,58 € | 132 689,30 € | 3 471 353,70 € |
| Année 7 | 127 733,71 € | 127 995,17 € | 3 343 619,99 € |
| Année 8 | 132 606,92 € | 123 121,96 € | 3 211 013,07 € |
| Année 9 | 137 666,01 € | 118 062,87 € | 3 073 347,06 € |
| Année 10 | 142 918,15 € | 112 810,73 € | 2 930 428,91 € |
| Année 11 | 148 370,68 € | 107 358,20 € | 2 782 058,23 € |
| Année 12 | 154 031,21 € | 101 697,67 € | 2 628 027,02 € |
| Année 13 | 159 907,71 € | 95 821,17 € | 2 468 119,31 € |
| Année 14 | 166 008,41 € | 89 720,47 € | 2 302 110,90 € |
| Année 15 | 172 341,82 € | 83 387,06 € | 2 129 769,08 € |
| Année 16 | 178 916,87 € | 76 812,01 € | 1 950 852,21 € |
| Année 17 | 185 742,80 € | 69 986,08 € | 1 765 109,41 € |
| Année 18 | 192 829,11 € | 62 899,77 € | 1 572 280,30 € |
| Année 19 | 200 185,81 € | 55 543,07 € | 1 372 094,49 € |
| Année 20 | 207 823,14 € | 47 905,74 € | 1 164 271,35 € |
| Année 21 | 215 751,87 € | 39 977,01 € | 948 519,48 € |
| Année 22 | 223 983,08 € | 31 745,80 € | 724 536,40 € |
| Année 23 | 232 528,31 € | 23 200,57 € | 492 008,09 € |
| Année 24 | 241 399,59 € | 14 329,29 € | 250 608,50 € |
| Année 25 | 250 608,50 € | 5 119,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 145 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 331 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 625 € (2,5%).