Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 245 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 824,87 € | 21 824,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 136 € / mois | 62 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 600 € | 4 584 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 125 € | 4 351 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 245 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 494,78 € | 157 403,66 € | 4 140 505,22 € |
| Année 2 | 108 481,42 € | 153 417,02 € | 4 032 023,80 € |
| Année 3 | 112 620,13 € | 149 278,31 € | 3 919 403,67 € |
| Année 4 | 116 916,73 € | 144 981,71 € | 3 802 486,94 € |
| Année 5 | 121 377,26 € | 140 521,18 € | 3 681 109,68 € |
| Année 6 | 126 007,97 € | 135 890,47 € | 3 555 101,71 € |
| Année 7 | 130 815,31 € | 131 083,13 € | 3 424 286,40 € |
| Année 8 | 135 806,11 € | 126 092,33 € | 3 288 480,29 € |
| Année 9 | 140 987,27 € | 120 911,17 € | 3 147 493,02 € |
| Année 10 | 146 366,10 € | 115 532,34 € | 3 001 126,92 € |
| Année 11 | 151 950,17 € | 109 948,27 € | 2 849 176,75 € |
| Année 12 | 157 747,28 € | 104 151,16 € | 2 691 429,47 € |
| Année 13 | 163 765,52 € | 98 132,92 € | 2 527 663,95 € |
| Année 14 | 170 013,39 € | 91 885,05 € | 2 357 650,56 € |
| Année 15 | 176 499,62 € | 85 398,82 € | 2 181 150,94 € |
| Année 16 | 183 233,31 € | 78 665,13 € | 1 997 917,63 € |
| Année 17 | 190 223,90 € | 71 674,54 € | 1 807 693,73 € |
| Année 18 | 197 481,18 € | 64 417,26 € | 1 610 212,55 € |
| Année 19 | 205 015,34 € | 56 883,10 € | 1 405 197,21 € |
| Année 20 | 212 836,95 € | 49 061,49 € | 1 192 360,26 € |
| Année 21 | 220 956,95 € | 40 941,49 € | 971 403,31 € |
| Année 22 | 229 386,74 € | 32 511,70 € | 742 016,57 € |
| Année 23 | 238 138,15 € | 23 760,29 € | 503 878,42 € |
| Année 24 | 247 223,42 € | 14 675,02 € | 256 655,00 € |
| Année 25 | 256 655,00 € | 5 243,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 245 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 424 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.