Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 245 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 513,81 € | 30 513,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 466 € / mois | 87 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 600 € | 4 584 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 125 € | 4 351 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 245 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 744,48 € | 148 421,24 € | 4 027 255,52 € |
| Année 2 | 225 668,92 € | 140 496,80 € | 3 801 586,60 € |
| Année 3 | 233 881,79 € | 132 283,93 € | 3 567 704,81 € |
| Année 4 | 242 393,49 € | 123 772,23 € | 3 325 311,32 € |
| Année 5 | 251 214,98 € | 114 950,74 € | 3 074 096,34 € |
| Année 6 | 260 357,54 € | 105 808,18 € | 2 813 738,80 € |
| Année 7 | 269 832,79 € | 96 332,93 € | 2 543 906,01 € |
| Année 8 | 279 652,91 € | 86 512,81 € | 2 264 253,10 € |
| Année 9 | 289 830,40 € | 76 335,32 € | 1 974 422,70 € |
| Année 10 | 300 378,29 € | 65 787,43 € | 1 674 044,41 € |
| Année 11 | 311 310,03 € | 54 855,69 € | 1 362 734,38 € |
| Année 12 | 322 639,64 € | 43 526,08 € | 1 040 094,74 € |
| Année 13 | 334 381,57 € | 31 784,15 € | 705 713,17 € |
| Année 14 | 346 550,80 € | 19 614,92 € | 359 162,37 € |
| Année 15 | 359 162,37 € | 7 002,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 245 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 182 €.