Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 345 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 232,63 € | 31 232,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 644 € / mois | 89 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 600 € | 4 692 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 625 € | 4 453 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 873,95 € | 151 917,61 € | 4 122 126,05 € |
| Année 2 | 230 985,07 € | 143 806,49 € | 3 891 140,98 € |
| Année 3 | 239 391,37 € | 135 400,19 € | 3 651 749,61 € |
| Année 4 | 248 103,60 € | 126 687,96 € | 3 403 646,01 € |
| Année 5 | 257 132,92 € | 117 658,64 € | 3 146 513,09 € |
| Année 6 | 266 490,84 € | 108 300,72 € | 2 880 022,25 € |
| Année 7 | 276 189,31 € | 98 602,25 € | 2 603 832,94 € |
| Année 8 | 286 240,76 € | 88 550,80 € | 2 317 592,18 € |
| Année 9 | 296 658,01 € | 78 133,55 € | 2 020 934,17 € |
| Année 10 | 307 454,36 € | 67 337,20 € | 1 713 479,81 € |
| Année 11 | 318 643,64 € | 56 147,92 € | 1 394 836,17 € |
| Année 12 | 330 240,14 € | 44 551,42 € | 1 064 596,03 € |
| Année 13 | 342 258,69 € | 32 532,87 € | 722 337,34 € |
| Année 14 | 354 714,59 € | 20 076,97 € | 367 622,75 € |
| Année 15 | 367 622,75 € | 7 167,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 345 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 236 €.