Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 155 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 362,15 € | 21 362,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 734 € / mois | 61 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 400 € | 4 487 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 875 € | 4 258 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 155 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 279,34 € | 154 066,46 € | 4 052 720,66 € |
| Année 2 | 106 181,45 € | 150 164,35 € | 3 946 539,21 € |
| Année 3 | 110 232,39 € | 146 113,41 € | 3 836 306,82 € |
| Année 4 | 114 437,88 € | 141 907,92 € | 3 721 868,94 € |
| Année 5 | 118 803,86 € | 137 541,94 € | 3 603 065,08 € |
| Année 6 | 123 336,36 € | 133 009,44 € | 3 479 728,72 € |
| Année 7 | 128 041,81 € | 128 303,99 € | 3 351 686,91 € |
| Année 8 | 132 926,77 € | 123 419,03 € | 3 218 760,14 € |
| Année 9 | 137 998,10 € | 118 347,70 € | 3 080 762,04 € |
| Année 10 | 143 262,91 € | 113 082,89 € | 2 937 499,13 € |
| Année 11 | 148 728,58 € | 107 617,22 € | 2 788 770,55 € |
| Année 12 | 154 402,75 € | 101 943,05 € | 2 634 367,80 € |
| Année 13 | 160 293,41 € | 96 052,39 € | 2 474 074,39 € |
| Année 14 | 166 408,82 € | 89 936,98 € | 2 307 665,57 € |
| Année 15 | 172 757,56 € | 83 588,24 € | 2 134 908,01 € |
| Année 16 | 179 348,47 € | 76 997,33 € | 1 955 559,54 € |
| Année 17 | 186 190,85 € | 70 154,95 € | 1 769 368,69 € |
| Année 18 | 193 294,25 € | 63 051,55 € | 1 576 074,44 € |
| Année 19 | 200 668,68 € | 55 677,12 € | 1 375 405,76 € |
| Année 20 | 208 324,45 € | 48 021,35 € | 1 167 081,31 € |
| Année 21 | 216 272,30 € | 40 073,50 € | 950 809,01 € |
| Année 22 | 224 523,37 € | 31 822,43 € | 726 285,64 € |
| Année 23 | 233 089,22 € | 23 256,58 € | 493 196,42 € |
| Année 24 | 241 981,88 € | 14 363,92 € | 251 214,54 € |
| Année 25 | 251 214,54 € | 5 132,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 155 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 332 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 860 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.