Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 155 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 483,41 € | 24 483,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 192 € / mois | 69 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 400 € | 4 487 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 875 € | 4 258 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 155 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 297,85 € | 150 503,07 € | 4 011 702,15 € |
| Année 2 | 148 661,06 € | 145 139,86 € | 3 863 041,09 € |
| Année 3 | 154 225,02 € | 139 575,90 € | 3 708 816,07 € |
| Année 4 | 159 997,22 € | 133 803,70 € | 3 548 818,85 € |
| Année 5 | 165 985,44 € | 127 815,48 € | 3 382 833,41 € |
| Année 6 | 172 197,80 € | 121 603,12 € | 3 210 635,61 € |
| Année 7 | 178 642,63 € | 115 158,29 € | 3 031 992,98 € |
| Année 8 | 185 328,73 € | 108 472,19 € | 2 846 664,25 € |
| Année 9 | 192 265,03 € | 101 535,89 € | 2 654 399,22 € |
| Année 10 | 199 460,94 € | 94 339,98 € | 2 454 938,28 € |
| Année 11 | 206 926,19 € | 86 874,73 € | 2 248 012,09 € |
| Année 12 | 214 670,84 € | 79 130,08 € | 2 033 341,25 € |
| Année 13 | 222 705,33 € | 71 095,59 € | 1 810 635,92 € |
| Année 14 | 231 040,53 € | 62 760,39 € | 1 579 595,39 € |
| Année 15 | 239 687,73 € | 54 113,19 € | 1 339 907,66 € |
| Année 16 | 248 658,53 € | 45 142,39 € | 1 091 249,13 € |
| Année 17 | 257 965,11 € | 35 835,81 € | 833 284,02 € |
| Année 18 | 267 619,98 € | 26 180,94 € | 565 664,04 € |
| Année 19 | 277 636,23 € | 16 164,69 € | 288 027,81 € |
| Année 20 | 288 027,81 € | 5 773,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 155 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 332 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.