Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 255 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 072,66 € | 25 072,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 978 € / mois | 71 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 340 400 € | 4 595 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 375 € | 4 361 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 255 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 746,64 € | 154 125,28 € | 4 108 253,36 € |
| Année 2 | 152 238,94 € | 148 632,98 € | 3 956 014,42 € |
| Année 3 | 157 936,78 € | 142 935,14 € | 3 798 077,64 € |
| Année 4 | 163 847,89 € | 137 024,03 € | 3 634 229,75 € |
| Année 5 | 169 980,24 € | 130 891,68 € | 3 464 249,51 € |
| Année 6 | 176 342,12 € | 124 529,80 € | 3 287 907,39 € |
| Année 7 | 182 942,07 € | 117 929,85 € | 3 104 965,32 € |
| Année 8 | 189 789,07 € | 111 082,85 € | 2 915 176,25 € |
| Année 9 | 196 892,32 € | 103 979,60 € | 2 718 283,93 € |
| Année 10 | 204 261,44 € | 96 610,48 € | 2 514 022,49 € |
| Année 11 | 211 906,33 € | 88 965,59 € | 2 302 116,16 € |
| Année 12 | 219 837,36 € | 81 034,56 € | 2 082 278,80 € |
| Année 13 | 228 065,24 € | 72 806,68 € | 1 854 213,56 € |
| Année 14 | 236 601,05 € | 64 270,87 € | 1 617 612,51 € |
| Année 15 | 245 456,33 € | 55 415,59 € | 1 372 156,18 € |
| Année 16 | 254 643,05 € | 46 228,87 € | 1 117 513,13 € |
| Année 17 | 264 173,60 € | 36 698,32 € | 853 339,53 € |
| Année 18 | 274 060,86 € | 26 811,06 € | 579 278,67 € |
| Année 19 | 284 318,16 € | 16 553,76 € | 294 960,51 € |
| Année 20 | 294 960,51 € | 5 912,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 255 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 340 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.