Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 355 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 661,92 € | 25 661,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 763 € / mois | 73 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 400 € | 4 703 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 875 € | 4 463 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 355 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 195,52 € | 157 747,52 € | 4 204 804,48 € |
| Année 2 | 155 816,90 € | 152 126,14 € | 4 048 987,58 € |
| Année 3 | 161 648,68 € | 146 294,36 € | 3 887 338,90 € |
| Année 4 | 167 698,72 € | 140 244,32 € | 3 719 640,18 € |
| Année 5 | 173 975,19 € | 133 967,85 € | 3 545 664,99 € |
| Année 6 | 180 486,57 € | 127 456,47 € | 3 365 178,42 € |
| Année 7 | 187 241,67 € | 120 701,37 € | 3 177 936,75 € |
| Année 8 | 194 249,59 € | 113 693,45 € | 2 983 687,16 € |
| Année 9 | 201 519,77 € | 106 423,27 € | 2 782 167,39 € |
| Année 10 | 209 062,07 € | 98 880,97 € | 2 573 105,32 € |
| Année 11 | 216 886,66 € | 91 056,38 € | 2 356 218,66 € |
| Année 12 | 225 004,10 € | 82 938,94 € | 2 131 214,56 € |
| Année 13 | 233 425,34 € | 74 517,70 € | 1 897 789,22 € |
| Année 14 | 242 161,76 € | 65 781,28 € | 1 655 627,46 € |
| Année 15 | 251 225,18 € | 56 717,86 € | 1 404 402,28 € |
| Année 16 | 260 627,82 € | 47 315,22 € | 1 143 774,46 € |
| Année 17 | 270 382,31 € | 37 560,73 € | 873 392,15 € |
| Année 18 | 280 501,96 € | 27 441,08 € | 592 890,19 € |
| Année 19 | 291 000,32 € | 16 942,72 € | 301 889,87 € |
| Année 20 | 301 889,87 € | 6 051,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 355 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 260 € pour cette enveloppe de financement.