Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 355 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 390,41 € | 22 390,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 850 € / mois | 63 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 400 € | 4 703 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 875 € | 4 463 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 355 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 460 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 355 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 202,49 € | 161 482,43 € | 4 247 797,51 € |
| Année 2 | 111 292,42 € | 157 392,50 € | 4 136 505,09 € |
| Année 3 | 115 538,36 € | 153 146,56 € | 4 020 966,73 € |
| Année 4 | 119 946,31 € | 148 738,61 € | 3 901 020,42 € |
| Année 5 | 124 522,42 € | 144 162,50 € | 3 776 498,00 € |
| Année 6 | 129 273,11 € | 139 411,81 € | 3 647 224,89 € |
| Année 7 | 134 205,03 € | 134 479,89 € | 3 513 019,86 € |
| Année 8 | 139 325,15 € | 129 359,77 € | 3 373 694,71 € |
| Année 9 | 144 640,55 € | 124 044,37 € | 3 229 054,16 € |
| Année 10 | 150 158,80 € | 118 526,12 € | 3 078 895,36 € |
| Année 11 | 155 887,54 € | 112 797,38 € | 2 923 007,82 € |
| Année 12 | 161 834,86 € | 106 850,06 € | 2 761 172,96 € |
| Année 13 | 168 009,06 € | 100 675,86 € | 2 593 163,90 € |
| Année 14 | 174 418,83 € | 94 266,09 € | 2 418 745,07 € |
| Année 15 | 181 073,15 € | 87 611,77 € | 2 237 671,92 € |
| Année 16 | 187 981,31 € | 80 703,61 € | 2 049 690,61 € |
| Année 17 | 195 153,05 € | 73 531,87 € | 1 854 537,56 € |
| Année 18 | 202 598,38 € | 66 086,54 € | 1 651 939,18 € |
| Année 19 | 210 327,77 € | 58 357,15 € | 1 441 611,41 € |
| Année 20 | 218 352,04 € | 50 332,88 € | 1 223 259,37 € |
| Année 21 | 226 682,45 € | 42 002,47 € | 996 576,92 € |
| Année 22 | 235 330,68 € | 33 354,24 € | 761 246,24 € |
| Année 23 | 244 308,86 € | 24 376,06 € | 516 937,38 € |
| Année 24 | 253 629,55 € | 15 055,37 € | 263 307,83 € |
| Année 25 | 263 307,83 € | 5 379,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 355 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 260 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 435 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.