Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 455 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 904,54 € | 22 904,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 408 € / mois | 65 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 400 € | 4 811 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 375 € | 4 566 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 455 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 664,07 € | 165 190,41 € | 4 345 335,93 € |
| Année 2 | 113 847,93 € | 161 006,55 € | 4 231 488,00 € |
| Année 3 | 118 191,36 € | 156 663,12 € | 4 113 296,64 € |
| Année 4 | 122 700,52 € | 152 153,96 € | 3 990 596,12 € |
| Année 5 | 127 381,70 € | 147 472,78 € | 3 863 214,42 € |
| Année 6 | 132 241,47 € | 142 613,01 € | 3 730 972,95 € |
| Année 7 | 137 286,65 € | 137 567,83 € | 3 593 686,30 € |
| Année 8 | 142 524,30 € | 132 330,18 € | 3 451 162,00 € |
| Année 9 | 147 961,81 € | 126 892,67 € | 3 303 200,19 € |
| Année 10 | 153 606,75 € | 121 247,73 € | 3 149 593,44 € |
| Année 11 | 159 467,05 € | 115 387,43 € | 2 990 126,39 € |
| Année 12 | 165 550,92 € | 109 303,56 € | 2 824 575,47 € |
| Année 13 | 171 866,88 € | 102 987,60 € | 2 652 708,59 € |
| Année 14 | 178 423,84 € | 96 430,64 € | 2 474 284,75 € |
| Année 15 | 185 230,94 € | 89 623,54 € | 2 289 053,81 € |
| Année 16 | 192 297,74 € | 82 556,74 € | 2 096 756,07 € |
| Année 17 | 199 634,15 € | 75 220,33 € | 1 897 121,92 € |
| Année 18 | 207 250,44 € | 67 604,04 € | 1 689 871,48 € |
| Année 19 | 215 157,31 € | 59 697,17 € | 1 474 714,17 € |
| Année 20 | 223 365,84 € | 51 488,64 € | 1 251 348,33 € |
| Année 21 | 231 887,54 € | 42 966,94 € | 1 019 460,79 € |
| Année 22 | 240 734,37 € | 34 120,11 € | 778 726,42 € |
| Année 23 | 249 918,67 € | 24 935,81 € | 528 807,75 € |
| Année 24 | 259 453,40 € | 15 401,08 € | 269 354,35 € |
| Année 25 | 269 354,35 € | 5 502,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 455 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 442 €.