Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 455 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 251,17 € | 26 251,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 549 € / mois | 75 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 400 € | 4 811 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 375 € | 4 566 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 455 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 644,32 € | 161 369,72 € | 4 301 355,68 € |
| Année 2 | 159 394,78 € | 155 619,26 € | 4 141 960,90 € |
| Année 3 | 165 360,47 € | 149 653,57 € | 3 976 600,43 € |
| Année 4 | 171 549,42 € | 143 464,62 € | 3 805 051,01 € |
| Année 5 | 177 970,02 € | 137 044,02 € | 3 627 080,99 € |
| Année 6 | 184 630,90 € | 130 383,14 € | 3 442 450,09 € |
| Année 7 | 191 541,10 € | 123 472,94 € | 3 250 908,99 € |
| Année 8 | 198 709,93 € | 116 304,11 € | 3 052 199,06 € |
| Année 9 | 206 147,05 € | 108 866,99 € | 2 846 052,01 € |
| Année 10 | 213 862,54 € | 101 151,50 € | 2 632 189,47 € |
| Année 11 | 221 866,77 € | 93 147,27 € | 2 410 322,70 € |
| Année 12 | 230 170,61 € | 84 843,43 € | 2 180 152,09 € |
| Année 13 | 238 785,24 € | 76 228,80 € | 1 941 366,85 € |
| Année 14 | 247 722,28 € | 67 291,76 € | 1 693 644,57 € |
| Année 15 | 256 993,79 € | 58 020,25 € | 1 436 650,78 € |
| Année 16 | 266 612,32 € | 48 401,72 € | 1 170 038,46 € |
| Année 17 | 276 590,83 € | 38 423,21 € | 893 447,63 € |
| Année 18 | 286 942,83 € | 28 071,21 € | 606 504,80 € |
| Année 19 | 297 682,26 € | 17 331,78 € | 308 822,54 € |
| Année 20 | 308 822,54 € | 6 190,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 455 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 356 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.