Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 255 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 807,68 € | 20 807,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 054 € / mois | 59 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 340 400 € | 4 595 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 375 € | 4 361 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 255 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 255 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 364,63 € | 177 327,53 € | 4 182 635,37 € |
| Année 2 | 75 463,14 € | 174 229,02 € | 4 107 172,23 € |
| Année 3 | 78 694,33 € | 170 997,83 € | 4 028 477,90 € |
| Année 4 | 82 063,86 € | 167 628,30 € | 3 946 414,04 € |
| Année 5 | 85 577,66 € | 164 114,50 € | 3 860 836,38 € |
| Année 6 | 89 241,95 € | 160 450,21 € | 3 771 594,43 € |
| Année 7 | 93 063,09 € | 156 629,07 € | 3 678 531,34 € |
| Année 8 | 97 047,88 € | 152 644,28 € | 3 581 483,46 € |
| Année 9 | 101 203,26 € | 148 488,90 € | 3 480 280,20 € |
| Année 10 | 105 536,60 € | 144 155,56 € | 3 374 743,60 € |
| Année 11 | 110 055,46 € | 139 636,70 € | 3 264 688,14 € |
| Année 12 | 114 767,83 € | 134 924,33 € | 3 149 920,31 € |
| Année 13 | 119 681,94 € | 130 010,22 € | 3 030 238,37 € |
| Année 14 | 124 806,48 € | 124 885,68 € | 2 905 431,89 € |
| Année 15 | 130 150,45 € | 119 541,71 € | 2 775 281,44 € |
| Année 16 | 135 723,21 € | 113 968,95 € | 2 639 558,23 € |
| Année 17 | 141 534,65 € | 108 157,51 € | 2 498 023,58 € |
| Année 18 | 147 594,86 € | 102 097,30 € | 2 350 428,72 € |
| Année 19 | 153 914,57 € | 95 777,59 € | 2 196 514,15 € |
| Année 20 | 160 504,90 € | 89 187,26 € | 2 036 009,25 € |
| Année 21 | 167 377,41 € | 82 314,75 € | 1 868 631,84 € |
| Année 22 | 174 544,16 € | 75 148,00 € | 1 694 087,68 € |
| Année 23 | 182 017,79 € | 67 674,37 € | 1 512 069,89 € |
| Année 24 | 189 811,43 € | 59 880,73 € | 1 322 258,46 € |
| Année 25 | 197 938,78 € | 51 753,38 € | 1 124 319,68 € |
| Année 26 | 206 414,13 € | 43 278,03 € | 917 905,55 € |
| Année 27 | 215 252,38 € | 34 439,78 € | 702 653,17 € |
| Année 28 | 224 469,06 € | 25 223,10 € | 478 184,11 € |
| Année 29 | 234 080,36 € | 15 611,80 € | 244 103,75 € |
| Année 30 | 244 103,75 € | 5 588,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 255 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 451 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.