Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 158 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 380,15 € | 21 380,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 788 € / mois | 61 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 680 € | 4 491 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 963 € | 4 262 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 158 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 365,56 € | 154 196,24 € | 4 056 134,44 € |
| Année 2 | 106 270,92 € | 150 290,88 € | 3 949 863,52 € |
| Année 3 | 110 325,32 € | 146 236,48 € | 3 839 538,20 € |
| Année 4 | 114 534,36 € | 142 027,44 € | 3 725 003,84 € |
| Année 5 | 118 904,01 € | 137 657,79 € | 3 606 099,83 € |
| Année 6 | 123 440,35 € | 133 121,45 € | 3 482 659,48 € |
| Année 7 | 128 149,76 € | 128 412,04 € | 3 354 509,72 € |
| Année 8 | 133 038,83 € | 123 522,97 € | 3 221 470,89 € |
| Année 9 | 138 114,44 € | 118 447,36 € | 3 083 356,45 € |
| Année 10 | 143 383,68 € | 113 178,12 € | 2 939 972,77 € |
| Année 11 | 148 853,95 € | 107 707,85 € | 2 791 118,82 € |
| Année 12 | 154 532,90 € | 102 028,90 € | 2 636 585,92 € |
| Année 13 | 160 428,55 € | 96 133,25 € | 2 476 157,37 € |
| Année 14 | 166 549,11 € | 90 012,69 € | 2 309 608,26 € |
| Année 15 | 172 903,16 € | 83 658,64 € | 2 136 705,10 € |
| Année 16 | 179 499,65 € | 77 062,15 € | 1 957 205,45 € |
| Année 17 | 186 347,80 € | 70 214,00 € | 1 770 857,65 € |
| Année 18 | 193 457,22 € | 63 104,58 € | 1 577 400,43 € |
| Année 19 | 200 837,85 € | 55 723,95 € | 1 376 562,58 € |
| Année 20 | 208 500,05 € | 48 061,75 € | 1 168 062,53 € |
| Année 21 | 216 454,60 € | 40 107,20 € | 951 607,93 € |
| Année 22 | 224 712,64 € | 31 849,16 € | 726 895,29 € |
| Année 23 | 233 285,73 € | 23 276,07 € | 493 609,56 € |
| Année 24 | 242 185,88 € | 14 375,92 € | 251 423,68 € |
| Année 25 | 251 423,68 € | 5 136,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 158 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 332 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 086 €.