Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 158 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 335,78 € | 20 335,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 624 € / mois | 58 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 680 € | 4 491 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 963 € | 4 262 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 158 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 723,48 € | 173 305,88 € | 4 087 776,52 € |
| Année 2 | 73 751,71 € | 170 277,65 € | 4 014 024,81 € |
| Année 3 | 76 909,61 € | 167 119,75 € | 3 937 115,20 € |
| Année 4 | 80 202,73 € | 163 826,63 € | 3 856 912,47 € |
| Année 5 | 83 636,86 € | 160 392,50 € | 3 773 275,61 € |
| Année 6 | 87 218,04 € | 156 811,32 € | 3 686 057,57 € |
| Année 7 | 90 952,53 € | 153 076,83 € | 3 595 105,04 € |
| Année 8 | 94 846,92 € | 149 182,44 € | 3 500 258,12 € |
| Année 9 | 98 908,10 € | 145 121,26 € | 3 401 350,02 € |
| Année 10 | 103 143,12 € | 140 886,24 € | 3 298 206,90 € |
| Année 11 | 107 559,53 € | 136 469,83 € | 3 190 647,37 € |
| Année 12 | 112 165,00 € | 131 864,36 € | 3 078 482,37 € |
| Année 13 | 116 967,68 € | 127 061,68 € | 2 961 514,69 € |
| Année 14 | 121 976,02 € | 122 053,34 € | 2 839 538,67 € |
| Année 15 | 127 198,77 € | 116 830,59 € | 2 712 339,90 € |
| Année 16 | 132 645,18 € | 111 384,18 € | 2 579 694,72 € |
| Année 17 | 138 324,78 € | 105 704,58 € | 2 441 369,94 € |
| Année 18 | 144 247,58 € | 99 781,78 € | 2 297 122,36 € |
| Année 19 | 150 423,95 € | 93 605,41 € | 2 146 698,41 € |
| Année 20 | 156 864,81 € | 87 164,55 € | 1 989 833,60 € |
| Année 21 | 163 581,45 € | 80 447,91 € | 1 826 252,15 € |
| Année 22 | 170 585,68 € | 73 443,68 € | 1 655 666,47 € |
| Année 23 | 177 889,81 € | 66 139,55 € | 1 477 776,66 € |
| Année 24 | 185 506,71 € | 58 522,65 € | 1 292 269,95 € |
| Année 25 | 193 449,74 € | 50 579,62 € | 1 098 820,21 € |
| Année 26 | 201 732,86 € | 42 296,50 € | 897 087,35 € |
| Année 27 | 210 370,66 € | 33 658,70 € | 686 716,69 € |
| Année 28 | 219 378,31 € | 24 651,05 € | 467 338,38 € |
| Année 29 | 228 771,67 € | 15 257,69 € | 238 566,71 € |
| Année 30 | 238 566,71 € | 5 462,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 158 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 332 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.