Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 258 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 824,80 € | 20 824,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 105 € / mois | 59 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 340 680 € | 4 599 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 463 € | 4 364 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 258 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 258 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 424,21 € | 177 473,39 € | 4 186 075,79 € |
| Année 2 | 75 525,27 € | 174 372,33 € | 4 110 550,52 € |
| Année 3 | 78 759,13 € | 171 138,47 € | 4 031 791,39 € |
| Année 4 | 82 131,42 € | 167 766,18 € | 3 949 659,97 € |
| Année 5 | 85 648,13 € | 164 249,47 € | 3 864 011,84 € |
| Année 6 | 89 315,42 € | 160 582,18 € | 3 774 696,42 € |
| Année 7 | 93 139,72 € | 156 757,88 € | 3 681 556,70 € |
| Année 8 | 97 127,78 € | 152 769,82 € | 3 584 428,92 € |
| Année 9 | 101 286,60 € | 148 611,00 € | 3 483 142,32 € |
| Année 10 | 105 623,47 € | 144 274,13 € | 3 377 518,85 € |
| Année 11 | 110 146,08 € | 139 751,52 € | 3 267 372,77 € |
| Année 12 | 114 862,31 € | 135 035,29 € | 3 152 510,46 € |
| Année 13 | 119 780,47 € | 130 117,13 € | 3 032 729,99 € |
| Année 14 | 124 909,25 € | 124 988,35 € | 2 907 820,74 € |
| Année 15 | 130 257,61 € | 119 639,99 € | 2 777 563,13 € |
| Année 16 | 135 834,97 € | 114 062,63 € | 2 641 728,16 € |
| Année 17 | 141 651,16 € | 108 246,44 € | 2 500 077,00 € |
| Année 18 | 147 716,38 € | 102 181,22 € | 2 352 360,62 € |
| Année 19 | 154 041,31 € | 95 856,29 € | 2 198 319,31 € |
| Année 20 | 160 637,04 € | 89 260,56 € | 2 037 682,27 € |
| Année 21 | 167 515,19 € | 82 382,41 € | 1 870 167,08 € |
| Année 22 | 174 687,87 € | 75 209,73 € | 1 695 479,21 € |
| Année 23 | 182 167,65 € | 67 729,95 € | 1 513 311,56 € |
| Année 24 | 189 967,72 € | 59 929,88 € | 1 323 343,84 € |
| Année 25 | 198 101,77 € | 51 795,83 € | 1 125 242,07 € |
| Année 26 | 206 584,07 € | 43 313,53 € | 918 658,00 € |
| Année 27 | 215 429,61 € | 34 467,99 € | 703 228,39 € |
| Année 28 | 224 653,85 € | 25 243,75 € | 478 574,54 € |
| Année 29 | 234 273,08 € | 15 624,52 € | 244 301,46 € |
| Année 30 | 244 301,46 € | 5 593,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 258 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 340 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.