Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 358 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 313,81 € | 21 313,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 587 € / mois | 60 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 680 € | 4 707 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 963 € | 4 467 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 358 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 124,82 € | 181 640,90 € | 4 284 375,18 € |
| Année 2 | 77 298,69 € | 178 467,03 € | 4 207 076,49 € |
| Année 3 | 80 608,48 € | 175 157,24 € | 4 126 468,01 € |
| Année 4 | 84 059,96 € | 171 705,76 € | 4 042 408,05 € |
| Année 5 | 87 659,27 € | 168 106,45 € | 3 954 748,78 € |
| Année 6 | 91 412,64 € | 164 353,08 € | 3 863 336,14 € |
| Année 7 | 95 326,75 € | 160 438,97 € | 3 768 009,39 € |
| Année 8 | 99 408,47 € | 156 357,25 € | 3 668 600,92 € |
| Année 9 | 103 664,93 € | 152 100,79 € | 3 564 935,99 € |
| Année 10 | 108 103,65 € | 147 662,07 € | 3 456 832,34 € |
| Année 11 | 112 732,43 € | 143 033,29 € | 3 344 099,91 € |
| Année 12 | 117 559,40 € | 138 206,32 € | 3 226 540,51 € |
| Année 13 | 122 593,09 € | 133 172,63 € | 3 103 947,42 € |
| Année 14 | 127 842,24 € | 127 923,48 € | 2 976 105,18 € |
| Année 15 | 133 316,22 € | 122 449,50 € | 2 842 788,96 € |
| Année 16 | 139 024,55 € | 116 741,17 € | 2 703 764,41 € |
| Année 17 | 144 977,30 € | 110 788,42 € | 2 558 787,11 € |
| Année 18 | 151 184,95 € | 104 580,77 € | 2 407 602,16 € |
| Année 19 | 157 658,37 € | 98 107,35 € | 2 249 943,79 € |
| Année 20 | 164 408,99 € | 91 356,73 € | 2 085 534,80 € |
| Année 21 | 171 448,66 € | 84 317,06 € | 1 914 086,14 € |
| Année 22 | 178 789,76 € | 76 975,96 € | 1 735 296,38 € |
| Année 23 | 186 445,16 € | 69 320,56 € | 1 548 851,22 € |
| Année 24 | 194 428,39 € | 61 337,33 € | 1 354 422,83 € |
| Année 25 | 202 753,44 € | 53 012,28 € | 1 151 669,39 € |
| Année 26 | 211 434,91 € | 44 330,81 € | 940 234,48 € |
| Année 27 | 220 488,15 € | 35 277,57 € | 719 746,33 € |
| Année 28 | 229 929,01 € | 25 836,71 € | 489 817,32 € |
| Année 29 | 239 774,12 € | 15 991,60 € | 250 043,20 € |
| Année 30 | 250 043,20 € | 5 724,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 358 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 302 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 897 €.