Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 358 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 408,41 € | 22 408,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 904 € / mois | 64 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 680 € | 4 707 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 963 € | 4 467 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 358 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 288,72 € | 161 612,20 € | 4 251 211,28 € |
| Année 2 | 111 381,92 € | 157 519,00 € | 4 139 829,36 € |
| Année 3 | 115 631,29 € | 153 269,63 € | 4 024 198,07 € |
| Année 4 | 120 042,77 € | 148 858,15 € | 3 904 155,30 € |
| Année 5 | 124 622,55 € | 144 278,37 € | 3 779 532,75 € |
| Année 6 | 129 377,07 € | 139 523,85 € | 3 650 155,68 € |
| Année 7 | 134 312,96 € | 134 587,96 € | 3 515 842,72 € |
| Année 8 | 139 437,18 € | 129 463,74 € | 3 376 405,54 € |
| Année 9 | 144 756,89 € | 124 144,03 € | 3 231 648,65 € |
| Année 10 | 150 279,56 € | 118 621,36 € | 3 081 369,09 € |
| Année 11 | 156 012,93 € | 112 887,99 € | 2 925 356,16 € |
| Année 12 | 161 965,02 € | 106 935,90 € | 2 763 391,14 € |
| Année 13 | 168 144,19 € | 100 756,73 € | 2 595 246,95 € |
| Année 14 | 174 559,12 € | 94 341,80 € | 2 420 687,83 € |
| Année 15 | 181 218,78 € | 87 682,14 € | 2 239 469,05 € |
| Année 16 | 188 132,49 € | 80 768,43 € | 2 051 336,56 € |
| Année 17 | 195 310,00 € | 73 590,92 € | 1 856 026,56 € |
| Année 18 | 202 761,35 € | 66 139,57 € | 1 653 265,21 € |
| Année 19 | 210 496,95 € | 58 403,97 € | 1 442 768,26 € |
| Année 20 | 218 527,68 € | 50 373,24 € | 1 224 240,58 € |
| Année 21 | 226 864,78 € | 42 036,14 € | 997 375,80 € |
| Année 22 | 235 519,97 € | 33 380,95 € | 761 855,83 € |
| Année 23 | 244 505,35 € | 24 395,57 € | 517 350,48 € |
| Année 24 | 253 833,54 € | 15 067,38 € | 263 516,94 € |
| Année 25 | 263 516,94 € | 5 383,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 358 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.